經(jīng)濟導(dǎo)報見習記者 李淑楠 通訊員 付金龍 劉于婷
自2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，政治引領(lǐng)、政府推動、政策激勵力度不斷加大，山東銀行業(yè)保險業(yè)普惠信貸、普惠保險供給能力持續(xù)提升，中國特色普惠金融發(fā)展取得顯著成效，諸多領(lǐng)域走在全國前列。
十年來，多層次、廣覆蓋、差異化普惠金融組織體系不斷健全，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大。山東轄區(qū)6家大型商業(yè)銀行、12家全國股份制銀行等大中型銀行分支機構(gòu)在一級分行、部分二級分行普遍設(shè)立普惠金融事業(yè)部、三農(nóng)金融事業(yè)部或其他牽頭普惠金融業(yè)務(wù)的專門部門，綜合運用資源傾斜、績效考核、盡職免責等措施，構(gòu)建專業(yè)化的普惠金融服務(wù)機制。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行等241家地方法人銀行機構(gòu)，結(jié)合自身定位，利用人緣、地緣優(yōu)勢立足本源、下沉重心、服務(wù)當?shù)兀栈萁鹑诜⻊?wù)能力持續(xù)提升。山東保險深度、密度、機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋面顯著提升，保險密度從2013年的1246.21元/人提升至2023年的3396元/人；保險深度從2.36%提升至4.06%，法人保險公司4家，省級保險公司從75家增加到99家，各市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立各類保險公司分支機構(gòu)達6941個�？h域和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速，基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。截至目前，山東轄區(qū)已實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)100%全覆蓋，小額存取、支付結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)基本覆蓋所有行政村；三農(nóng)保險“服務(wù)站”“服務(wù)點”實現(xiàn)縣域全覆蓋，保險基礎(chǔ)金融服務(wù)實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。
十年來，民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體、新市民等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)可得性持續(xù)提升。堅持“兩個毫不動搖”，聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和緩解小微企業(yè)“融資難融資貴”問題，先后開展“進走訪”“百行進萬企”“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”“首貸培植”“齊心魯力 助企惠商”等專項融資對接活動，搭建金融輔導(dǎo)員、金融伙伴等融資對接機制，從省市縣三級金融機構(gòu)中優(yōu)選6000余名金融輔導(dǎo)員，組建2000余支輔導(dǎo)隊，開展結(jié)對幫扶，形成了覆蓋廣泛、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、布局合理、服務(wù)高效的金融輔導(dǎo)網(wǎng)格。截至2023年末，轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額超3.4萬億元，貸款余額戶數(shù)達208.34萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)5年保持20%以上增速；涉農(nóng)貸款余額達3.68萬億元，占各項貸款比重達34%，有力支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展；脫貧人口小額信貸累計發(fā)放25.34億元，實現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”，有力支持6萬脫貧群眾和防止返貧監(jiān)測對象發(fā)展生產(chǎn)。著眼新市民安居樂業(yè)等重點民生需求，搭建“新市民之家”“工銀心連新”“城市新鄰里”等服務(wù)品牌，推出“新市民創(chuàng)業(yè)貸”“新市民教育貸”等金融產(chǎn)品600余款，有力提升新市民金融服務(wù)獲得感和滿意度。
十年來，“三農(nóng)”、養(yǎng)老、民生等重點領(lǐng)域的普惠保險服務(wù)成效凸顯，經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能得到有效發(fā)揮。“三農(nóng)”保險服務(wù)實現(xiàn)擴面、提標、增品，十年來，轄區(qū)農(nóng)業(yè)保險保費收入年均增長20.16%、保障金額年均增長22.98%，參保農(nóng)戶和受益農(nóng)戶數(shù)量均居全國第二位；三大主糧作物保險覆蓋率達93%，94個產(chǎn)糧大縣實現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險全覆蓋；特色農(nóng)產(chǎn)品保險險種達93個，基本涵蓋主要特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品和畜禽品種；特色目標價格保險涵蓋大蒜、大蔥、馬鈴薯等8個險種，投保面積、保障水平、財政補貼力度均居全國前列；“保險+期貨”覆蓋棉花、玉米、生豬、蘋果等品種，成功試點全國首個省域范圍棉花“保險+期貨”、玉米整縣制“保險+期貨”項目。養(yǎng)老健康保障體系持續(xù)取得新突破，個人養(yǎng)老金制度落地實施，東營市作為試點個人養(yǎng)老金開戶數(shù)逾39萬個；支持2家專業(yè)養(yǎng)老保險公司用好商業(yè)養(yǎng)老金全國首批試點優(yōu)勢，深入開展專業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)；在全國范圍內(nèi)率先實現(xiàn)職工長期護理保險全覆蓋；城市定制型醫(yī)療保險規(guī)范發(fā)展，賠付范圍與基本醫(yī)保實現(xiàn)有效銜接，截至2023年末，轄區(qū)定制型商業(yè)保險累計參保2931.39萬人次，賠付22.88億元；大病保險保障水平有效提升，2023年，轄區(qū)大病保險覆蓋8555.03萬人，賠付金額53.98億元，居全國第一，提升醫(yī)療費用實際報銷比例約10.94個百分點。打造災(zāi)害民生保險山東經(jīng)驗，建立起涵蓋巨災(zāi)責任的災(zāi)害民生綜合保險制度，在煙臺市災(zāi)害民生綜合保險中附加巨災(zāi)保險責任，巨災(zāi)保險實現(xiàn)精準破題。
十年來，普惠金融數(shù)字化服務(wù)效能不斷增強，經(jīng)營主體和廣大人民群眾滿意度逐步提高。山東銀行業(yè)保險業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強對人工智能、大數(shù)據(jù)、無人機平臺3D影像等信息科技的應(yīng)用，數(shù)字金融服務(wù)場景日趨豐富，人民群眾信貸、存款、取款、支付、理財和保險投保、理賠等更加便捷。著力加強普惠金融重點領(lǐng)域信用信息共享應(yīng)用，深化“銀稅互動”合作，建立銀行與稅務(wù)的數(shù)據(jù)直連通道，將224.17萬戶納稅信用A級、B級、M級企業(yè)和123.54萬戶符合條件個體工商戶納入“銀稅互動”，將納稅信息轉(zhuǎn)化為融資生產(chǎn)力，山東銀稅互動接入銀行153家，居全國首位，自業(yè)務(wù)開辦以來，轄區(qū)累計授信企業(yè)數(shù)量32.84萬戶，累計授信額度3218.62億元，均居全國前列。聯(lián)合省相關(guān)部門建成全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺省級節(jié)點，實現(xiàn)與20家地方融資信用服務(wù)平臺的對接聯(lián)通，打破信息孤島，破解信息不對稱，實現(xiàn)“精準畫像”，小微企業(yè)等經(jīng)營主體獲取金融服務(wù)的成本更低。當前，轄區(qū)普惠型小微企業(yè)貸款利率水平較5年前下降1.62個百分，綜合融資成本穩(wěn)中有降。疫情期間，對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息和資金接續(xù)，發(fā)布金融政策操作指引，切實減費讓利，彰顯“山東擔當”。
十年來，普惠金融發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境日益改善，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)更加夯實。監(jiān)管、貨幣、財政、稅收等政策聯(lián)動協(xié)作不斷加強，實施普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核或監(jiān)測，推動銀行機構(gòu)落實落細盡職免責制度；加大對符合條件的地方法人金融機構(gòu)支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)支持力度；建立符合小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅機構(gòu)名單，實行稅收優(yōu)惠；實施小微企業(yè)風險補償、科技型小微企業(yè)風險補償、“人才貸風險”補償、中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償、農(nóng)業(yè)保險保費補貼、特色農(nóng)產(chǎn)品保險保費補貼等多項目普惠領(lǐng)域的貼息補償政策等，政策取向一致性持續(xù)提高。風險分擔機制不斷完善，銀擔合作不斷加強，截至2023年末，小微企業(yè)擔保貸款金額1294.02億元，農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔保貸款金額600.6億元，轄區(qū)涉農(nóng)、小微融資擔保貸款規(guī)模不斷擴大，相關(guān)經(jīng)營主體獲貸可得性進一步提高。金融消費者教育和保護機制更加健全，金融糾紛多元化解體系不斷健全，消費者權(quán)益保護執(zhí)法合作不斷加強，常態(tài)化開展金融知識進農(nóng)村、進社區(qū)、進校園、進企業(yè)、進商圈“五進入”活動、“金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月”活動、“3.15消費者權(quán)益保護日”活動，社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力得到有力提升。
普惠金融的十年發(fā)展歷程，是有效市場和有為政府有機結(jié)合的典型，做到了既“普”又“惠”，普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度、安全感不斷增強。站在十年的歷史節(jié)點，普惠金融發(fā)展已進入“高質(zhì)量發(fā)展”的新階段。山東銀行業(yè)保險業(yè)將繼續(xù)以金融工作的政治性、人民性為初心使命，不折不扣貫徹中央金融工作會議精神，認真落實國家金融監(jiān)督管理總局和山東省委省政府工作部署，堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)、堅持人民至上、堅持又普又惠、堅持綜合服務(wù)，不斷建設(shè)高質(zhì)量綜合普惠金融體系，切實做好普惠金融大文章，促進共同富裕邁上新臺階。
