近日，國有六大行陸續(xù)舉行2023年業(yè)績發(fā)布會，其中，國有六大行在房地產(chǎn)業(yè)貸款方面的情況成為市場關(guān)注的話題之一。
從年報披露數(shù)據(jù)來看，2023年末，國有六大行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額合計約4.09萬億元，同比增長6.60%。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率較上年有所下降。
多位國有銀行管理層人士在業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)，房地產(chǎn)不良在整體可控范圍內(nèi)，未來將繼續(xù)支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，并將加強對房地產(chǎn)等重點領(lǐng)域的風險監(jiān)測和處置。
房地產(chǎn)業(yè)貸款余額增長
從貸款總額來看，2023年末，國有六大行貸款總額合計約108.63萬億元，較上年增長12.89%。6家銀行中，除交通銀行之外，其余5家銀行的貸款總額均實現(xiàn)雙位數(shù)增長。
▲國有六大行貸款總額情況 數(shù)據(jù)來源：公司公告
截至2023年末，國有六大行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額合計約4.09萬億元，較2022年末增長2534.92億元，同比增長6.6%。不過，從占比上來看，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額在貸款總額中的占比有所下降。
▲國有六大行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額情況 數(shù)據(jù)來源：公司公告
具體到各家銀行，截至2023年末，中國銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額最高，為8747.47億元，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行緊隨其后，均超過8500億元，工商銀行、交通銀行、郵儲銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為7622.26億元、4890.80億元、2530.86億元。和2022年末相比，交通銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額下降307.77億元，同比下降5.92%；郵儲銀行、中國銀行、建設(shè)銀行均實現(xiàn)雙位數(shù)增長。
風險處在可控水平
針對房地產(chǎn)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，多位國有銀行管理層人士在業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)稱，通過通盤考慮多措并舉，統(tǒng)籌化解包括房地產(chǎn)等在內(nèi)的重點領(lǐng)域風險，房地產(chǎn)不良在整體可控范圍內(nèi)。
截至2023年末，國有六大行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額合計約2144.96億元，較2022年末增長167.36億元。其中，中國銀行、工商銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較2022年末分別下降77.94億元、35.74億元，其他4家銀行均有所上升。在房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率方面，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的不良率較上年末有所下降，其余3家的有所上升。
▲國有六大行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款情況 數(shù)據(jù)來源：公司公告
工商銀行副行長王景武在2023年業(yè)績發(fā)布會上表示，該行堅持管好存量、精準化險，加大風險房企和項目的處置出清力度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控，2023年末，該行境內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降0.77個百分點。
農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示，農(nóng)行通過落實金融16條措施等政策要求，對不良貸款早反應(yīng)、快處置，房地產(chǎn)行業(yè)的風險得到有效控制，房地產(chǎn)不良率新發(fā)生不良較2022年有所下降。
對于房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率的上升，郵儲銀行副行長、首席風險官姚紅表示，郵儲銀行將個別出險的大額對公客戶納入不良，同時將潛在風險項目納入不良，導(dǎo)致郵儲銀行房地產(chǎn)不良率上升至2.45%，但仍處于行業(yè)較好水平。
支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求
展望2024年，多位國有大行管理層人士表示，將繼續(xù)支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，并將加強對房地產(chǎn)等重點領(lǐng)域的風險監(jiān)測和處置。
中國銀行風險總監(jiān)劉堅東表示，下一步，中行將繼續(xù)認真落實房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，包括“三大工程”、租賃住房等各項政策，堅持市場化、法治化原則，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，助力改善房企資產(chǎn)負債狀況；同時加強房企授信風險的監(jiān)測和處置，特別是主動綜合運用重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種方式，有效防范化解房地產(chǎn)風險。
張旭光表示，農(nóng)行將持續(xù)加強重點領(lǐng)域的信用風險形勢研判，不斷提升數(shù)字化風控的識別預(yù)警處置能力，管理層人士有信心繼續(xù)保持農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。
交通銀行副行長殷久勇表示，未來一段時間，房地產(chǎn)行業(yè)質(zhì)量管控仍是交行重點工作。交行將持續(xù)加強對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風險管理，對重點風險的房企實行提級管理，“一戶一策”制定好風險管控策略，加大監(jiān)測貸后管理力度，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。努力提升房地產(chǎn)貸款總體質(zhì)量穩(wěn)定。
建設(shè)銀行副行長李運表示，下一步，建設(shè)銀行將一方面積極滿足房地產(chǎn)供給端合理融資需求，另一方面繼續(xù)做好住房按揭金融服務(wù)，特別是做好三個方面的按揭金融服務(wù)，包括優(yōu)化按揭服務(wù)線上化流程、保障性住房個貸服務(wù)、發(fā)達縣域農(nóng)民自建房按揭貸款支持等。（來源：中國證券報）
