隨著渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行宣布10月24日下調(diào)存款掛牌利率,12家股份行已悉數(shù)完成新一輪調(diào)整。財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),存款掛牌利率下調(diào)的同時(shí),部分銀行特色存款也同步調(diào)整。此外,多家銀行大額存單遭到搶籌,部分銀行最近新發(fā)大額存單處于售罄狀態(tài)。
業(yè)內(nèi)人士表示,當(dāng)前銀行開啟新一輪存款利率下調(diào),對(duì)穩(wěn)息差,進(jìn)而保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營,持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持力度具有重要意義。展望未來,在房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)之前,包括存、貸款利率在內(nèi),各類市場(chǎng)利率都有下調(diào)空間。
股份行完成新一輪存款掛牌利率下調(diào) 部分銀行特色存款同步調(diào)整
渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行均宣布10月24日下調(diào)存款掛牌利率,定期存款整存整取方面,各期限下調(diào)幅度均為25個(gè)基點(diǎn)。其中。渤海銀行自10月24日?qǐng)?zhí)行的整存整取3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年掛牌利率分別為0.88%、1.14%、1.3%、1.45%、1.85%、1.85%,在此之前各期限掛牌利率分別為1.13%、1.39%、1.55%、1.7%、2.1%、2.1%。
另外,恒豐銀行上述不同期限存款自10月24日起執(zhí)行的掛牌利率分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.45%、1.85%、1.85%。浙商銀行則分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.45%、1.8%、1.85%。
隨著上述3家銀行宣布下調(diào)存款掛牌利率,截至目前,12家股份已全部跟進(jìn)大行完成新一輪存款掛牌利率調(diào)整。在此之前,招商銀行、平安銀行于10月18日、19日跟隨大行率先下調(diào)存款掛牌利率,隨后,在10月21日中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等7家股份行跟進(jìn)下調(diào)。
除了存款掛牌利率,多家銀行特色存款利率也同步進(jìn)行了下調(diào)。北京一位股份行某支行客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,在此次存款掛牌利率下調(diào)前,該行1000元起存3年期特色存款利率為2.35%,5萬元起存3年期利率為2.4%,如今,則分別下調(diào)至2.1%、2.15%。
多家銀行大額存單獲搶籌 業(yè)內(nèi):負(fù)債端管理中優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)
存款利率普遍下調(diào)背景下,部分銀行大額存單受到青睞。財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),有銀行10月18日發(fā)行的新一期3年期、1年期個(gè)人大額存單目前均處于售罄狀態(tài)。實(shí)際上,大額存單作為存款產(chǎn)品的一種,近年來其整體利率跟隨普通存款也處于下降狀態(tài)。如,一家大行目前3年期大額存單利率為1.9%,1年期大額存單利率為1.45%,但是在7月底上一輪存款掛牌利率下調(diào)后該行3年、1年期大額存單利率則分別為2.15%、1.7%。
“盡管大額存單的利率水平有所下降,但相比其他穩(wěn)健投資產(chǎn)品,仍具有一定的優(yōu)勢(shì)!币晃还煞菪锌蛻艚(jīng)理稱,與普通定期存款相比,大額存單具有相對(duì)高的收益水平。此外,相比較而言,部分中小銀行利率相對(duì)要高。
對(duì)于近期開啟的新一輪存款掛牌利率調(diào)整,光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示,通過合理調(diào)降存款利率,加上金融市場(chǎng)情緒逐步回暖,有助于緩解目前存款市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡情況,產(chǎn)生一定消費(fèi)效應(yīng)。同時(shí),存款利率下行,銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本,尤其緩解薄弱環(huán)節(jié)與重點(diǎn)新興領(lǐng)域企業(yè)利息支出負(fù)擔(dān),促進(jìn)投資和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。
“在下調(diào)存款利率降低銀行負(fù)債成本過程中,如何穩(wěn)定存款基礎(chǔ)是銀行需要面對(duì)的一個(gè)問題,要對(duì)可能出現(xiàn)的‘存款搬家’的規(guī)模、節(jié)奏進(jìn)行判斷!睎|方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為,當(dāng)前銀行需要更好地進(jìn)行負(fù)債端管理,核心是前瞻性預(yù)判利率走勢(shì)并做出政策調(diào)整。其中,一個(gè)很重要的方面是優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),增加活期存款、特別是對(duì)利率不敏感的核心存款的比重,適度降低高成本存款比重,在穩(wěn)定負(fù)債端的同時(shí)降低負(fù)債成本。
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