繼中小銀行之后，大行也開(kāi)始公開(kāi)警示和限制信貸資金進(jìn)入股市。
10月11日，記者注意到，招商銀行已在手機(jī)App上發(fā)布“關(guān)于嚴(yán)禁個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)、股市等領(lǐng)域的提示”，要求客戶要依規(guī)依約合規(guī)使用個(gè)人貸款資金。并稱，“如發(fā)現(xiàn)存在挪用貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)或投資股票、期貨、金融衍生品等領(lǐng)域的行為，將依規(guī)依約采取立即收回貸款等措施。”
值得關(guān)注的是，就是今日，有社交媒體流傳截圖顯示，有人收到了招商銀行發(fā)來(lái)的短信，稱“未按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，涉嫌入股市交易”，閃電貸額度被暫停，并要求提前還款。
據(jù)此，記者向招商銀行方面進(jìn)一步核實(shí)。相關(guān)人士向記者表示，“由于沒(méi)有編號(hào)和進(jìn)一步信息，不能確定貸款通知截圖真假。不過(guò)，招行一直對(duì)貸款用途有嚴(yán)格監(jiān)控，對(duì)于違規(guī)貸款會(huì)進(jìn)行相應(yīng)處理�！�
此外，記者注意到，近期有投資者反映，工商銀行會(huì)在銀賬轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)進(jìn)行警示并攔截貸款資金進(jìn)入證券賬戶。記者向工商銀行客服求證得知“確實(shí)可能會(huì)被后臺(tái)監(jiān)控到”。
招行、工行等大行下場(chǎng)“圍堵”信貸資金流入股市
10月8日，有央行主管媒體發(fā)布消息稱，金融管理部門(mén)已對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護(hù)，強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴(yán)控加杠桿。并表示，銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市，這是商業(yè)銀行必須堅(jiān)持的金融監(jiān)管紅線。
消息發(fā)布后，各地中小銀行率先響應(yīng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前各地有超30家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社密集發(fā)布嚴(yán)禁信貸資金流入股市的公告。與此同時(shí)，大行層面則保持相對(duì)低調(diào)。
記者注意到，招商銀行近日打破緘默，在手機(jī)App貸款頻道發(fā)布提示公告中稱，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定及借款合同約定，嚴(yán)禁個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)、股市等領(lǐng)域。
招商銀行表示，個(gè)人貸款資金需合規(guī)使用，貸款用途要符合借款合同約定，如發(fā)現(xiàn)存在挪用貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)或投資股票、期貨、金融衍生品等領(lǐng)域的行為，我行將依規(guī)依約采取立即收回貸款等措施。為保障您的合法權(quán)益，保證您的貸款正常使用和良好征信記錄，特此溫馨提示您，請(qǐng)依規(guī)依約合規(guī)使用個(gè)人貸款資金。
此外，記者還留意到，近日有網(wǎng)傳截圖顯示，有投資者嘗試從工商銀行轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元至證券賬戶，但在銀賬轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)被彈窗提示“資金轉(zhuǎn)入失敗！貸款資金不得進(jìn)入證券領(lǐng)域。請(qǐng)您聯(lián)系對(duì)應(yīng)的存管銀行進(jìn)行查詢和處理�！庇腥倘耸糠Q，這樣的提示屬于資金報(bào)錯(cuò)，是由相關(guān)銀行反饋過(guò)來(lái)的。
今日晚間，記者據(jù)此向工商銀行客服進(jìn)行咨詢，被告知“不可以使用貸款的資金進(jìn)入證券”�？头藛T表示，現(xiàn)在后臺(tái)都能監(jiān)控到，建議按照貸款合同約定合理利用資金。
多家銀行明確處罰措施，違規(guī)將“提前收回貸款”或進(jìn)行罰息
記者注意到，當(dāng)前各家銀行普遍從源頭上進(jìn)行警示和限制個(gè)人信貸資金流入股市以外，其中不少銀行還增加處罰措施。
招商銀行明確要求，“如發(fā)現(xiàn)存在挪用貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)或投資股票、期貨、金融衍生品等領(lǐng)域的行為，我行將依規(guī)依約采取立即收回貸款等措施�！辈⒈硎究赡苡绊懙絺�(gè)人征信記錄。
記者留意到，此前其他多家銀行也明確要求，一旦違規(guī)將“提前收回貸款”。閩清農(nóng)信聯(lián)社10月9日公告表示“近期股市回暖勢(shì)頭強(qiáng)勁，但務(wù)必牢記：不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財(cái)市場(chǎng)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將按合同約定提前收回貸款”。岳陽(yáng)農(nóng)商銀行10月9日公告表示，嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域的聲明。“如客戶將信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，股票、期貨、金融衍生品等領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，本行將提前收回貸款�！�
此外，陽(yáng)江農(nóng)商銀行在此前公告中表示，對(duì)違規(guī)挪用的信貸資金將進(jìn)行罰息，從借款人未按約定的貸款用途使用之日起，每日按相應(yīng)罰息利率計(jì)算，直至本息全部清償為止。挪用貸款的罰息利率在當(dāng)期執(zhí)行的貸款利率基礎(chǔ)上加收百分之百計(jì)收。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛此前接受記者采訪表示，相關(guān)規(guī)定要求銀行信貸資金不能進(jìn)入股市，初衷是有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離。他建議，投資者若想加杠桿需通過(guò)正規(guī)途徑。
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