經(jīng)濟導(dǎo)報記者 王雅潔
在存款利率處于下調(diào)周期的當(dāng)下,銀行采取多招式吸引儲戶眼球。日前,經(jīng)濟導(dǎo)報記者走訪調(diào)查部分商業(yè)銀行觀察到,如今特色存款以稍高利率水平吸引了不少投資者的目光。部分銀行大額存單的發(fā)售不再固定銷售的區(qū)間日期,而是選擇以工作日每日放量的形式為投資者提供儲蓄新選項。
同時,經(jīng)濟導(dǎo)報記者也接到了不少讀者對于“跨區(qū)域存款”的咨詢。因不同地區(qū)、不同銀行對存款利率調(diào)整的時間、幅度不一,即使同一銀行不同區(qū)域間的執(zhí)行利率也各不相同,由此催生了一批“跨省存錢大軍”。
“跨區(qū)域存款要考慮成本問題,包括路費、時間和人力成本等,如果高出的利息能全部覆蓋多出的成本,那么跨區(qū)域存款就有利可圖。”對此,融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平在接受經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪時表示,在異地存款之前,最好在當(dāng)?shù)囟嗫疾煲幌虏煌y行的存款利率情況,有可能當(dāng)?shù)匾灿写婵罾瘦^高的銀行。
特色存款利率稍高
“我行‘福運金’三年期年利率3.1%,隨時能買,現(xiàn)在也能買!薄笆钦嬲?算特色存款?”“是的!7月23日,在位于濟南市山大路的一家興業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點,面對經(jīng)濟導(dǎo)報記者的咨詢,工作人員譚經(jīng)理如是推薦。
▲濟南市山大路附近的興業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(王雅潔攝)
譚經(jīng)理表示,“存款也有好多類,這個‘福運金’相對利率比較高一點,50元以上就可以存。兩年期2.55%,一年期2.15%!
經(jīng)濟導(dǎo)報記者隨后登陸興業(yè)銀行手機App查詢,“福運金”屬于該行人民幣整存整取產(chǎn)品,有“保本保息”字樣。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者走訪發(fā)現(xiàn),當(dāng)下,像興業(yè)銀行一樣推介特色存款的商業(yè)銀行不在少數(shù)!啊蚕碛ㄆ诖婵町a(chǎn)品是我行推出的一款付息方式靈活的儲蓄產(chǎn)品,具有專屬定價的特點,是各類客群資產(chǎn)配置保底資金的首選!逼职l(fā)銀行一家營業(yè)網(wǎng)點的工作人員告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者,“‘安享盈’當(dāng)前開展人民幣、美元業(yè)務(wù),計價以購買幣種為準(zhǔn)!
據(jù)悉,浦發(fā)銀行“安享盈”兩年期1萬元起存的年利率為2.55%;三年期5萬元起存的邀新專享產(chǎn)品年利率為3.10%;三年期5萬元濟南分行專項產(chǎn)品年利率3.10%,但額度已不足。對于提前支取原則,浦發(fā)銀行工作人員表示,“安享盈”可以辦理全額提前支取,到期付息支持多次部分提取。
▲濟南市山大路上的銀行營業(yè)網(wǎng)點(王雅潔攝)
相對于特色存款,不少儲戶還是更傾心于可鎖定中長期收益的大額存單。“齊魯銀行今年7月1日也曾發(fā)行兩期大額存單,一年期年利率2.15%,兩年期年利率2.60%,均為20萬元起存!7月24日,濟南退休工人姜麗霞告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者,“當(dāng)時開售,兩個期限的大額存單都很快就搶光了。今天看了下齊魯銀行手機App,顯示一年期大額存單還有少量額度,可以考慮買一點。比同期限的存款利率高一點點!
據(jù)了解,如今部分銀行大額存單的發(fā)售選擇以每日放量的形式,目的是方便投資者購買。上述興業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點工作人員就透露,“我行20萬元起存的大額存單三年期年利率3.15%。今天周末沒有額度,一般是周一到周五每天早上8點會發(fā)一些!
同一銀行不同地區(qū)
存款利率有差別
走訪過程中,經(jīng)濟導(dǎo)報記者留意到,銀行工作人員常提到一句話:“各地區(qū)產(chǎn)品執(zhí)行利率可能存在差異,以購買時實際利率為準(zhǔn)!闭缙渌,同一家銀行省內(nèi)不同分行的存款利率也不盡相同。
“我行新客戶存款三年期1萬元起存(含)年利率3.15%。這是限量發(fā)行的,需要提前預(yù)約。”省內(nèi)一家頭部城商行威海分行工作人員向經(jīng)濟導(dǎo)報記者介紹,“我分行針對普通客戶的三年期存款有3個起存檔次:1萬元起存年利率是2.95%,到期收益885元;5萬元起存年利率3.00%,到期收益4500元;10萬元起存利息水平更合適,年利率3.05%,到期收益9150元!
值得注意的是,同樣是三年期存款,這家省內(nèi)城商行威海分行與濟南分行營業(yè)網(wǎng)點的年利率略有差別,每個不同起存檔次的年利率均要高出0.05個百分點。
“我行三年期存款,1萬元起存年利率是2.9%,5萬元起存年利率2.95%,10萬元起存年利率3.0%!痹摮巧绦械榱写筇霉ぷ魅藛T拿出一張最新定期存款宣傳頁為經(jīng)濟導(dǎo)報記者介紹。
“今年二季度以來銀行存款利率普遍下調(diào),但是不同銀行的調(diào)整幅度不一,不同銀行的存款利率差距較大,同一家銀行在不同地區(qū)的差距可能也比較大!眲€y平表示,很多儲戶都發(fā)現(xiàn)了這個現(xiàn)象,這才催生了跨省、跨城存款的人群。
銀行從業(yè)人士劉建在與經(jīng)濟導(dǎo)報記者溝通時坦言,像本土銀行在省內(nèi)不同城市之間存款利率有差距,儲戶可以適當(dāng)追高逐利。但若投資者跨省去存款,尤其存到一些外省區(qū)域銀行,就得注意風(fēng)險及合規(guī)性了。因為按規(guī)定部分銀行不能異地展業(yè)。
【新聞同期聲】人民幣、美元利率均進入下行周期
經(jīng)濟導(dǎo)報記者從融360數(shù)字科技研究院獲悉,今年6月,商業(yè)銀行網(wǎng)點定期存款各期限平均利率(算數(shù)平均值,下同)均環(huán)比下跌,其中二年、三年期跌幅較大,分別為7.8BP(基點)、11.4BP。
從不同類型銀行利率調(diào)整情況來看,股份行二年期及以內(nèi)定期存款利率最高,城商行三年期、五年期利率最高,國有銀行各期限存款利率依然墊底。
大額存單方面,今年6月商業(yè)銀行發(fā)行的大額存單中,除6個月期限平均利率略有上漲外,其它期限平均利率均環(huán)比下跌。其中二年期、五年期平均利率跌幅較大,二年期、三年期、五年期平均利率分別為2.681%、3.193%、3.345%,跌幅分別為6.5BP、2.6BP、6.3BP。
從利率調(diào)整來看,各類銀行二年期、三年期大額存單利率下調(diào)情況居多。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平分析,利率調(diào)整之后,城商行大額存單整體利率水平最高,三年期及以內(nèi)期限平均利率均領(lǐng)先,其次是農(nóng)商行,略低于城商行,其中五年期平均利率最高;國有銀行大額存單利率最低,其次是外資銀行。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者觀察到,存款利率進入下行周期,受波及的并非只是人民幣,美元等外幣幣種也有所涉及。今年7月初,多家國有銀行紛紛下調(diào)美元存款利率,下架4%以上的高利率產(chǎn)品。目前,多家銀行將美元存款最高利率下調(diào)至2.8%。
“今年5月,就已經(jīng)有個別銀行開始下調(diào)美元存款利率,隨后一直都有銀行跟進!庇型顿Y者表示,如今地方性銀行美元存款利率4%以上產(chǎn)品市場上還能找得到,不過未來可能會繼續(xù)下調(diào)。
“投資者要充分考慮匯率波動風(fēng)險,權(quán)衡利弊之后再做決定!眲€y平提示,美元存款也受存款保障制度保護,且持有期間利率不變,購買美元存款主要考慮的是匯率風(fēng)險。如果持有美元存款期間,美元相對人民幣升值,則投資者不僅能拿到較高的存款利率,還能拿到匯率波動帶來的溢價;反之,如果美元貶值,則投資者拿到的實際收益要打折扣。