經(jīng)濟導報記者 王雅潔
今年是實施“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年，是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開局起步的重要一年，也是山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)起步之年，山東銀行業(yè)始終堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導，全面踐行金融工作的政治性、人民性，落實監(jiān)管部門有關(guān)銀行業(yè)著力提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效工作要求，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度。為全面展示山東銀行業(yè)助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)的金融實踐成果，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織的“銀行業(yè)落實黨的二十大精神服務山東區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”宣傳活動來到濰坊，對銀行業(yè)服務先進制造業(yè)典型做法和成效進行了深入調(diào)研采訪。
濰坊工業(yè)基礎(chǔ)尤其是制造業(yè)實力雄厚，全國41個工業(yè)行業(yè)大類中，濰坊就有37個;71種主導產(chǎn)品市場占有率排在全球、亞洲、國內(nèi)第1位。擁有世界500強企業(yè)1家、中國500強企業(yè)5家、中國制造業(yè)500強企業(yè)9家、規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)4142家，繼2021年規(guī)上工業(yè)產(chǎn)值、營業(yè)收入雙過萬億后，2022年實現(xiàn)雙過1.1萬億，總量連續(xù)三年穩(wěn)居全省第二，約占全省的十分之一、全國的百分之一。全市已形成5個千億級、10個500億級先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，19家動力裝備產(chǎn)業(yè)鏈國家級制造業(yè)單項冠軍，是全國聞名的隱形冠軍之城。
在濰坊制造業(yè)強盛的背后，銀行業(yè)發(fā)揮著不可忽視的支撐與保障作用。
聚積信貸資源支持動力裝備集群發(fā)展
為支持全市實體經(jīng)濟、加快打造“動力之城”的決策部署，2021年、2022年濰坊銀行保險監(jiān)管部門連續(xù)印發(fā)《濰坊市銀行保險機構(gòu)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作意見》，提出制造業(yè)金融服務“一優(yōu)三增”目標，集聚行業(yè)整體資源，加大制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域信貸投放，以制造業(yè)龍頭企業(yè)和單項冠軍、專精特新“小巨人”企業(yè)、瞪羚企業(yè)為焦點，加強政策引導，各銀行機構(gòu)紛紛組建專業(yè)機構(gòu)和團隊，創(chuàng)新服務產(chǎn)品和手段、渠道，開辟綠色通道，優(yōu)化工作流程，提高服務效率，優(yōu)先保障重點客戶多種金融供給需求，確保制造業(yè)信貸投放穩(wěn)步增長。截至2022年末，轄區(qū)銀行機構(gòu)制造業(yè)貸款余額1877.76億元，較年初增加220.32億元，增長13.29%，高于轄區(qū)銀行機構(gòu)各項貸款增速0.51個百分點。截至2023年4月末，制造業(yè)貸款余額1968.35億元，占全市銀行業(yè)貸款余額的18.64%;較年初增加90.59億元，是貸款投入最多的行業(yè)。
工商銀行濰坊分行與濰柴集團有著幾十年的業(yè)務往來，該行積極跟進支持濰柴集團的資金結(jié)算、票據(jù)結(jié)算、國際業(yè)務、個人金融等業(yè)務，2022年為集團開立承兌47億元，2023年1-5月向濰柴動力股份有限公司及其關(guān)聯(lián)公司投放流動資金貸款18.4億元，開立承兌19億元。
農(nóng)業(yè)銀行濰坊分行對重點制造業(yè)企業(yè)實行一企一策、一戶一案服務。2022年與香港分行組織銀團辦理濰柴動力海外貸款到期置換業(yè)務，提供期限5年的融資1億歐元(折合人民幣8億元)。2022年以來累計開立銀行承兌匯票25億元。
2022年初，中國銀行山東省分行行長帶隊走訪濰柴集團，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和融資需求，針對票據(jù)查詢、委托收款存有量大、持續(xù)時間長的現(xiàn)狀，制定一對一金融服務方案，選擇對路的銀行服務產(chǎn)品，為濰柴控股集團、濰柴動力等提供開立承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、中長期貸款等業(yè)務服務，累計提供授信支持18億元。2023年，為濰柴控股集團續(xù)作4.6億元中期流貸業(yè)務，進一步密切了與集團的合作關(guān)系。
建設(shè)銀行濰坊分行與濰柴集團緊密合作20余年來，利用多領(lǐng)域多種產(chǎn)品支持企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級，實施擴張戰(zhàn)略，目前為濰柴控股集團有限公司授信28億元，濰柴動力股份有限公司授信24.7億元，濰柴重機股份有限公司授信5.5億元，濰柴雷沃智慧農(nóng)業(yè)科技股份有限公司授信12億元。
在信貸投入保持持續(xù)增長的同時，各銀行機構(gòu)緊密結(jié)合制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，合理確定融資期限，增加中長期貸款投放，為制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、科技創(chuàng)新、規(guī)模擴張?zhí)峁┝藦妱艅恿Α＝刂?023年2月末，濰坊轄區(qū)制造業(yè)中長期貸款余額454.99億元，同比增長48.95%。制造業(yè)中長期授信總額522.79億元，用信總額522.79億元;其中3年期及以上中長期貸款余額183.21億元，占比40.27%，5年期及以上中長期貸款余額72.65億元，占比15.97%。從投向領(lǐng)域來看，新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等先進制造業(yè)貸款余額89.23億元;石油及天然氣、煤炭、鋼鐵、化工、裝備制造等傳統(tǒng)制造業(yè)貸款余額351.35億元，占比77.22%。
服務政府決策推動元宇宙產(chǎn)業(yè)建設(shè)
2022年12月，濰坊市全面啟動“打造元宇宙技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)之都”建設(shè)項目，“支持濰坊建設(shè)元宇宙產(chǎn)業(yè)園”寫入山東省政府工作報告，濰坊市政府工作報告中明確提出以歌爾集團為龍頭依托和平臺帶動，設(shè)立100億元的元宇宙產(chǎn)業(yè)基金群,打造元宇宙技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)之都。
歌爾集團是一家主產(chǎn)電聲器件、電子配件的民營企業(yè)，2003年開始攻關(guān)藍牙耳機，多年來堅持自主研發(fā)和創(chuàng)新之路，攻克多項精密電聲器件智能制造生產(chǎn)線并實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，微型麥克風、VR設(shè)備產(chǎn)銷量全球第一，微型揚聲器、智能無線藍牙耳機產(chǎn)銷量全球第二，已成為全球MEMS廠商十強中唯一一家中國企業(yè)，是國內(nèi)外眾多廠商的供應商。
在歌爾智能生活館展廳，講解員捏起筆尖大的一款微型聲學傳感器介紹：“這是目前業(yè)內(nèi)尺寸最小的MEMS(微機電系統(tǒng))聲學傳感器，別看它體積小，里面包含著MEMS芯片和ASIC芯片，是當前主流的聲學器件。”
歌爾股份有限公司在快速成長壯大過程中，得到當?shù)劂y行機構(gòu)的全方位服務和鼎力支持，數(shù)家國有大型銀行機構(gòu)更是擔當金融服務的主力軍。截至2023年3月末，當?shù)?家銀行機構(gòu)對歌爾集團的授信總額達101億元。
2022年，工商銀行濰坊分行為歌爾股份辦理營運資金貸款4億元、銀行承兌匯票7.97億元，國際貿(mào)易融資折人民幣約18億元。2023年4月歌爾集團向提出流動資金貸款及國際貿(mào)易融資需求，工行組成專業(yè)團隊積極對接企業(yè)，申請貸款利率優(yōu)惠，累計審批發(fā)放2年期中期流貸7億元、1年期流貸1.2億元，國際貿(mào)易融資4億元，既解決了流動資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急，同時降低了融資成本，支持了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展。
農(nóng)業(yè)銀行濰坊分行為歌爾集團量身定制金融服務方案，自2022年以來累計融資金額折合人民幣64億元。2023年新增流動資金貸款3.5億元，辦理跨境參融通8.7億元，辦理出口商票融資6000萬美元。
中國銀行濰坊分行對歌爾整體敞口金額34.4億元，近五年新增授信總量近20億元。從授信情況來看，歌爾集團在中行的間接授信包括3個產(chǎn)業(yè)園區(qū)合計13.88億元。
近20 年來，建設(shè)銀行濰坊分行為滿足歌爾集團多方需求，制定個性化服務方案，在人民幣資金結(jié)算、國際結(jié)算、傳統(tǒng)、新型信貸融資、貿(mào)易融資、個人金融等領(lǐng)域提供全方位業(yè)務服務，扶持企業(yè)一步步擴大生產(chǎn)、創(chuàng)新產(chǎn)品，一條條布局先進生產(chǎn)線。該行客戶經(jīng)理告訴記者，歌爾集團將建設(shè)銀行作為人民幣資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、結(jié)售匯、國際結(jié)算等業(yè)務的主辦行之一，目前為歌爾集團成員企業(yè)共計授信70億元，其中歌爾股份有限公司授信40億元，濰坊歌爾電子有限公司授信8億元，歌爾光學科技有限公司授信4.8億元，僅2023年1月就向歌爾集團新增貸款貸款投放7.8億元，并陸續(xù)辦理短期限貿(mào)易融資5億元，為企業(yè)疫情后盡快復工復產(chǎn)提供了有力支持。
金融助力科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級
濰坊市銀行業(yè)認真貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策及金融服務戰(zhàn)略，把支持“專精特新”作為服務實體經(jīng)濟、特別是中小企業(yè)發(fā)展的方向和目標，堅持由小到大、由大到強的培育理念，推動企業(yè)從高成長、創(chuàng)新型、科技型、專精特新“小巨人”到單項冠軍梯次升級。截至目前，全市共有國家級專精特新“小巨人”企業(yè)67家、省級“專精特新”中小企業(yè)392家，2022年新增省級制造業(yè)單項冠軍41家，總數(shù)達到123家，占全省比重達到14.4%，新增數(shù)、連續(xù)兩年位居山東省首位。這一串閃光業(yè)績背后，是眾多銀行機構(gòu)的鼎力支持和同心扶助。
山東天瑞重工有限公司是我國磁懸浮動力裝備和鑿巖機械行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，也是山東省制造業(yè)單項冠軍企業(yè)。公司成立10多年來，以工匠精神深耕主業(yè)，先后獲得省部級科技進步獎17項，制定國家標準等20余項，擁有國家知識產(chǎn)權(quán)302件、國家授權(quán)專利401項、發(fā)明專利68項。
以天瑞重工為代表的新一代科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)，得到濰坊轄區(qū)眾多銀行機構(gòu)的傾力扶助。工商銀行濰坊分行打破常規(guī)，啟用科創(chuàng)企業(yè)評級模型，提升企業(yè)信用等級，解決了天瑞重工這樣的科創(chuàng)企業(yè)由于研發(fā)投入高、缺少優(yōu)質(zhì)抵押物等方面的痛點，扶助企業(yè)通過科技創(chuàng)新不斷增強核心動能。2022年3月，天瑞重工因搬遷新廠區(qū)等原因產(chǎn)生資金缺口，工行濰坊分行迅速爭取省分行支持，趕在月底前以信用方式向其提供科創(chuàng)型貸款2000萬元，同時追加專利權(quán)質(zhì)押，解了客戶燃眉之急。
科創(chuàng)類公司普遍存在研發(fā)費用投入大、缺乏優(yōu)質(zhì)抵質(zhì)押物等融資難點;同時公司處于快速成長期，資產(chǎn)規(guī)模、銷售收入以及應收賬款增長迅速，經(jīng)營資金需求大。2022年，建設(shè)銀行濰坊分行根據(jù)公司特點，采用信用方式為公司辦理科創(chuàng)信用貸3000萬元，用于公司日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。
公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)得到保障后，全力投入生產(chǎn)當中。高端起步的天瑞重工有限公司實現(xiàn)了跨越式增長。2022年研發(fā)運行國內(nèi)首臺磁懸浮制冷壓縮機，解決了傳統(tǒng)冷水機組中的行業(yè)難題，實現(xiàn)節(jié)能50%以上、噪音降低至80分貝以下，成為引領(lǐng)制冷行業(yè)高效化、綠色化、智能化發(fā)展的迭代升級產(chǎn)品，為“碳達峰”“碳中和”提供了重要支持。省委省政府授予磁懸浮透平真空泵優(yōu)秀技術(shù)裝備產(chǎn)品獎。作為濰坊元宇宙創(chuàng)新項目核心之一的天瑞重工500畝磁懸浮產(chǎn)業(yè)園一期已經(jīng)投產(chǎn)，形成1萬臺磁懸浮系列產(chǎn)品的生產(chǎn)能力，產(chǎn)值規(guī)模30億元;二期規(guī)劃正在推進中，產(chǎn)值規(guī)模200億元，千億級產(chǎn)業(yè)集群產(chǎn)業(yè)園有望實現(xiàn)。
位于濰坊高密市的山東豪邁機械科技股份有限公司，主導產(chǎn)品輪胎模具、氣門芯等居世界領(lǐng)先地位，擁有多個世界隱形冠軍產(chǎn)品，其中輪胎模具出口額占國內(nèi)同類產(chǎn)品90%以上，獲評“國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)”。
建設(shè)銀行濰坊分行以支持民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展為責任擔當，自2008年開始，緊盯豪邁集團需求，相繼提供流動資金貸款、銀行承兌匯票、供應鏈融資、出口應收賬款風險參與、跨境代付通、票據(jù)貼現(xiàn)等多種信貸產(chǎn)品，分別為豪邁機械科技授信2億元、豪邁機械制造授信2.9億元，為友道化學有限公司授信5億元。
農(nóng)業(yè)銀行是豪邁科技國際業(yè)務指定合作銀行，為其辦理了70%的國際收支業(yè)務，自2021年以來業(yè)務結(jié)算量超過10億美元。
作為地方銀行主體的濰坊銀行組建專業(yè)服務團隊，支持企業(yè)做大做強、升級轉(zhuǎn)型、開拓市場，根據(jù)豪邁集團融資需求，批復企業(yè)整體授信9億元，其中豪邁機械制造貸款授信3.8億元。
高密農(nóng)商銀行幫企業(yè)之急需，2023年3月支持豪邁集團上馬6億元數(shù)控機床項目，增加集團授信3.2億元，同時向集團成員新增貸款6930萬元。
正是在眾多銀行機構(gòu)協(xié)力扶持下，豪邁集團在短短二十幾年內(nèi)，從一個只有30多名員工、100萬元資產(chǎn)、十幾臺破舊設(shè)備的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)機修車間起步，逐步成長為全球最大的輪胎模具研發(fā)與制造基地。
