經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔
利率下行趨勢(shì)再次映射在儲(chǔ)蓄國(guó)債上。今年7月兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)正在發(fā)行中，與上月相比，三年期和五年期票面利率雙雙降至“2”字頭，均下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，這已經(jīng)儲(chǔ)蓄國(guó)債年內(nèi)第三次下調(diào)。
雖然利率一再下行，但仍難擋投資者購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債的熱情。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪濟(jì)南各大承銷機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)售前幾日，五年期因接近3%的票面利率率先被搶購(gòu)一空，隨后三年期購(gòu)買額度也逐漸減少。截至7月16日，濟(jì)南市場(chǎng)已難覓儲(chǔ)蓄國(guó)債身影，工商銀行、建設(shè)銀行等銷售額度早已售罄。
值得一提的是，調(diào)查過程中，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者觀察到不少商業(yè)銀行的三年期定存利率競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)，利率水平或高于三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債，或與之持平。而五年期定存利率則與三年期出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，從今年6月數(shù)據(jù)來看，各類銀行、各類存款利率均下調(diào)，長(zhǎng)期利率依然是下調(diào)重點(diǎn)。
兩期票面利率
均下降0.1個(gè)百分點(diǎn)
“今天是儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)售第2天了，還有額度，就趕緊買了點(diǎn)。”7月11日，在位于濟(jì)南市歷下區(qū)的一家建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者遇到了前來咨詢存款的退休職工劉麗萍。本想辦理定期存款的她在得知三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債還有部分額度后，果斷選擇買國(guó)債。
▲ 7月11日，在建設(shè)銀行濟(jì)南某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，退休職工劉麗萍前來咨詢存款事宜。(王雅潔/攝)
“五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債已售罄，因2.97%的票面利率很受儲(chǔ)戶歡迎。三年期票面利率2.85%，后臺(tái)顯示現(xiàn)在還可以購(gòu)買。”上述建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者解釋，“下降后的三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率還有額度，也是因?yàn)榕c目前我行三年期定存的利率2.85%相同，競(jìng)爭(zhēng)力不是很強(qiáng)�！�
財(cái)政部公布的發(fā)售計(jì)劃顯示，今年7月發(fā)售的兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)均為固定利率、固定期限品種，最大發(fā)行總額為380億元。第五期期限為3年，票面年利率為2.85%，最大發(fā)行額為190億元;第六期期限為5年，票面年利率為2.97%，最大發(fā)行額為190億元。兩期國(guó)債發(fā)行期為2023年7月10日至7月19日，2023年7月10日起息，按年付息，每年7月10日支付利息。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，儲(chǔ)蓄國(guó)債利率下行已是不爭(zhēng)的事實(shí)，且五年期利率下降幅度更大。
僅看7月兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率，與上月相比，均下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。而從累計(jì)變動(dòng)來看，兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債年內(nèi)已是第三次下調(diào)。其中，三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率累計(jì)下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從2022年底的3.05%降至2023年7月的2.85%；五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率累計(jì)下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，從2022年底的3.22%降至今年7月的2.97%。
隨著發(fā)售的持續(xù)進(jìn)行，三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債也逐步售罄。7月16日，當(dāng)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者再次走訪時(shí)，建設(shè)銀行、工商銀行等承銷機(jī)構(gòu)7月發(fā)售的兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債額度均已不支持購(gòu)買。
“后臺(tái)顯示，三年期、五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債的銷售額度都沒有了�？梢躁P(guān)注我行定期存款，利率水平較可觀�！泵鎸�(duì)記者的咨詢，工商銀行一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理回應(yīng)，“近期存款利率一直在下調(diào)，中長(zhǎng)期利率大多都在3%以下，與儲(chǔ)蓄國(guó)債差不多�！�
三年期定存利率與五年期“倒掛”
“3”字頭的利率難覓
走訪過程中，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者留意到，定期存款也并非存期越長(zhǎng)，利率越高，部分商業(yè)銀行的五年期定存利率低于三年期，出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。
存款利率難得可見的“3”字頭出現(xiàn)在了省內(nèi)城商行——青島銀行。“我行三年期定存享年利率3.05%，二年期定存2.6%，一年期2.20%，以上均為5萬元起購(gòu)。”青島銀行濟(jì)南歷下支行工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹。而從五年期定存利率來看，青島銀行僅有一檔50元起存的年利率2.65%，較該行2萬元起存(年利率2.95%)、5萬元起存(年利率3.05%)的三年期年利率低了不少，最高利差達(dá)0.4個(gè)百分點(diǎn)。
齊魯銀行五年期定存利率同樣較三年期低，但利差不大。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從齊魯銀行了解到，該行三年期定存，存1萬元以上的年利率為2.90%，1萬元起存的五年期年利率則為2.85%。
與青島銀行、齊魯銀行類似，建設(shè)銀行五年期存款利率也低于三年期。“我行一年期定存最高年利率1.9%，三年期定存最高年利率2.85%�！苯ㄔO(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，1萬元以上起存。而該行五年期最高年利率僅為2.50%。
整體來看，通過近期的調(diào)整，商業(yè)銀行長(zhǎng)期利率已大幅下調(diào)，城商行、農(nóng)商行調(diào)整力度更大。從利率方面來看，三年期平均利率跌至3%以下，利率在“3”字頭的存款產(chǎn)品已屬于稀缺資源。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)，今年6月，銀行網(wǎng)點(diǎn)定期存款各期限平均利率(算數(shù)平均值，下同)均環(huán)比下跌，其中二年、三年期跌幅較大，分別為7.8BP(基點(diǎn))、11.4BP，三年期平均利率為2.996%，今年以來首次跌至3%以下。
從不同類型銀行利率調(diào)整情況來看，6月份各類銀行定期存款利率均整體下調(diào)，其中城商行、農(nóng)商行調(diào)整范圍更廣，各期限存款平均利率均下跌；國(guó)有銀行、股份制銀行主要下調(diào)長(zhǎng)期存款利率，其中三年期利率跌幅分別為8.9BP、8.4BP，三年期利率跌幅分別為1.5BP、1.05BP，國(guó)有銀行利率跌幅更大一些。
“二季度以來銀行存款利率普遍下調(diào)，但是不同銀行的調(diào)整幅度不一，不同銀行的存款利率差距較大，同一家銀行在不同地區(qū)的差距可能也比較大�！眲€y平分析，“利率調(diào)整之后，股份制銀行3個(gè)月-1年期存款平均利率最高，城商行2年-5年期存款平均利率最高，國(guó)有銀行各期限存款利率依然墊底。”
