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青島銀行披露換帥后首份年報(bào)，2022年歸母凈利潤(rùn)微增5.48%

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　加入時(shí)間：2023-4-3 17:03:26　　

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者王雅潔
　　山東A股上市銀行首份年報(bào)出爐。3月31日晚間，青島銀行(002948.SZ)披露的年報(bào)顯示，2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116.44億元，同比增長(zhǎng)4.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)30.83億元，增長(zhǎng)5.48%。招商證券最新研報(bào)認(rèn)為，青島銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彛⒉罘€(wěn)定。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，這是2022年青島銀行董事長(zhǎng)“交棒”后的首份年報(bào)。近一年時(shí)間里，青島銀行等多家山東城商行集中出現(xiàn)高管“換血”季，其中青島銀行董事長(zhǎng)景在倫、行長(zhǎng)吳顯明接替了原董事長(zhǎng)郭少泉和原行長(zhǎng)王麟。同目前已披露的齊魯銀行業(yè)績(jī)快報(bào)比較，青島銀行延續(xù)了往年?duì)I收規(guī)模領(lǐng)先，盈利能力稍遜一籌的業(yè)績(jī)狀態(tài)。
　　不良實(shí)現(xiàn)自2014年以來(lái)的首次雙降
　　2022年，青島銀行總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)微增態(tài)勢(shì)。
　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，青島銀行總資產(chǎn)5296.14億元，較年初增加73.64億元，增長(zhǎng)1.41%；管理總資產(chǎn)7409.09億元，較年初增加369.14億元，增長(zhǎng)5.24%。
　　從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，青島銀行不良貸款額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)了自2014年以來(lái)的首次雙降。截至2022年末，青島銀行不良貸款余額32.47億元，較年初減少0.14億元；不良貸款率1.21%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。
　　2022年全年，青島銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116.44億元，同比增加5.08億元，增長(zhǎng)4.56%�！皥�(bào)告期內(nèi)，公司在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時(shí)，努力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，利息凈收入增加，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)�！鼻鄭u銀行表示，營(yíng)業(yè)收入中利息凈收入占比71.18%，比上年提高2.52個(gè)百分點(diǎn)；2022年公司利息凈收入82.88億元，比上年增加6.43億元，增長(zhǎng)8.41%，主要是積極應(yīng)對(duì)凈息差下行的形勢(shì)，擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模，并提高貸款占比，利息凈收入實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。
　　2022年，青島銀行凈利差為1.85%，比上年下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收益率1.76%，比上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，青島銀行解釋，市場(chǎng)利率下行，疊加服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低客戶融資成本等因素，貸款和投資收益率下降，而存款成本率提高，致凈利息收益率比上年下降。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，青島銀行2022年金融投資利息收入出現(xiàn)微降。數(shù)據(jù)顯示，“2022年公司金融投資利息收入52.10億元，比上年減少0.54億元，下降1.02%�！鼻鄭u銀行坦言，主要是債券市場(chǎng)利率總體走低，債券投資利息收益率隨之下行，投資利息收入有所下降。
　　非息收入方面，青島銀行亦略有下降�！�2022年，公司非利息凈收入33.56億元，比上年減少1.35億元，下降3.86%�！鼻鄭u銀行在年報(bào)中披露，主要是本公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入減少。
　　2022年，青島銀行公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入14.45億元，比上年減少5.10億元，下降26.09%。其中，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入8.59億元，比上年減少4.05億元，下降32.04%�！爸饕鞘袌�(chǎng)低迷，雖固定管理費(fèi)收入隨規(guī)模增加，但交易階段性機(jī)會(huì)弱于上年影響超額業(yè)績(jī)報(bào)酬�！鼻鄭u銀行如是表示。
　　“青島銀行2022年?duì)I收增速為4.56%，較3Q22（2022年3季度）下降11.74個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪�。”招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，營(yíng)收增速下降，一是同比基數(shù)提升，二是非息收入下降拖累營(yíng)收。2022年歸母凈利潤(rùn)增速為5.48%，較3Q22下降1.82個(gè)百分點(diǎn)。
　　理財(cái)“零破凈”存疑
　　論“吸金”能力，青島銀行在山東城商行中一直有著較強(qiáng)的理財(cái)管理優(yōu)勢(shì)和客戶基礎(chǔ)。截至2022年末，青島銀行吸收存款3480.43億元，比上年末增加300.78億元，增長(zhǎng)9.46%，占本公司總負(fù)債的70.59%，比上年末提高5.56個(gè)百分點(diǎn)。
　　從青島銀行的存款類別來(lái)看，公司存款仍占大頭，個(gè)人存款超四成。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，青島銀行個(gè)人存款占客戶存款總額的比例為43.16%，比上年末提高7.94個(gè)百分點(diǎn);公司存款占客戶存款總額的比例為56.73%，比上年末下降7.98個(gè)百分點(diǎn)。
　　正因?yàn)槲沾婵钜?guī)模擴(kuò)大，2022年青島銀行的利息支出達(dá)115.42億元，比上年增加9.79億元，增長(zhǎng)9.26%。
　　作為省內(nèi)首家開(kāi)設(shè)理財(cái)子公司的銀行法人機(jī)構(gòu)，青銀理財(cái)截至2022年末理財(cái)產(chǎn)品余額2008.15億元，較上年末增加330.11億元，同比增長(zhǎng)19.67%;公司理財(cái)資產(chǎn)余額2112.95億元，較上年末增加295.50億元，同比增長(zhǎng)16.26%。
　　對(duì)此，青島銀行行長(zhǎng)吳顯明介紹，青銀理財(cái)面對(duì)波動(dòng)強(qiáng)化產(chǎn)品運(yùn)作，成功保持“零破凈”，理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)資產(chǎn)余額同時(shí)突破兩千億元。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者留意到，青島銀行宣傳的“零破凈”，是2022年末唯一管理產(chǎn)品“零破凈”的銀行理財(cái)子公司。不過(guò)，市場(chǎng)對(duì)此有一定存疑。因?yàn)樵?023年，山東銀保監(jiān)局曾先后公布兩張罰單，對(duì)青島銀行“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為”進(jìn)行處罰。其中，今年1月，青島銀保監(jiān)局披露的罰單顯示，青島銀行因多項(xiàng)違規(guī)事實(shí)被處以605萬(wàn)元罰款，其中一項(xiàng)正是“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”。
　　盈利能力居省內(nèi)第二
　　目前，山東3家A股上市銀行中，僅青島銀行披露了2022年報(bào)，齊魯銀行和青農(nóng)商行年報(bào)將分別在4月28日、4月29日公布。其中，齊魯銀行已披露業(yè)績(jī)快報(bào)，與之相比，青島銀行營(yíng)收規(guī)模依舊領(lǐng)先，但盈利能力已連續(xù)多年屈居省內(nèi)第二。
　　齊魯銀行1月29日發(fā)布的2022年度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入110.64億元，同比增長(zhǎng)8.82%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)35.87億元，同比增長(zhǎng)18.17%。
　　從營(yíng)收指標(biāo)來(lái)看，青島銀行依舊領(lǐng)先不少。青島銀行116.44億元的營(yíng)業(yè)收入比齊魯銀行110.64億元高出5.8億元;但營(yíng)收增速方面，齊魯銀行8.82%的增速相對(duì)青島銀行的4.56%更高一些。
　　從凈利潤(rùn)來(lái)看，營(yíng)收不如青島銀行的齊魯銀行已連續(xù)多年奪冠，坐穩(wěn)省內(nèi)盈利能力“頭把交椅”。2022年，齊魯銀行35.87億元的歸母凈利潤(rùn)比青島銀行的30.83億元高5.04億元，歸母凈利潤(rùn)增速更是高達(dá)近20%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于青島銀行的5.48%。
　　如何繼續(xù)保持高質(zhì)量發(fā)展，激發(fā)盈利水平，考驗(yàn)著青島銀行新一屆“舵手”。
　　青島銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)景在倫、行長(zhǎng)吳顯明的任職資格分別于2022年7月和今年3月獲批。曾帶領(lǐng)青島銀行走向資本市場(chǎng)的郭少泉和王麟，因已到退休年齡雙雙離任。
　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，原董事長(zhǎng)郭少泉任期自2010年5月至2022年6月，原行長(zhǎng)王麟任期自2012年3月至2023年1月。郭少泉任職青島銀行的12年間，將青島銀行資產(chǎn)總額從2010年的432億增至5000億，營(yíng)業(yè)收入從11億元增加至111億元;凈利潤(rùn)從4億元一路攀升至30億元。郭少泉和王麟在任內(nèi)帶領(lǐng)青島銀行上市，成為全國(guó)第二家A+H上市的城商行。
　　新一屆管理層塵埃落定，接過(guò)接力棒的新任董事長(zhǎng)景在倫、新任行長(zhǎng)吳顯明將帶領(lǐng)青島銀行走向何方?值得期待。

編輯：史飛雪

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