近年來(lái),中信銀行踐行“金融為民”理念，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，深層次筑牢金融反詐防線，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，有力保障了客戶資金安全。
聯(lián)防反詐警銀協(xié)作成果顯著
針對(duì)反詐的難點(diǎn)，中信銀行緊盯技術(shù)反制，通過(guò)工作專班機(jī)制和多層級(jí)考核體系，壓實(shí)各級(jí)責(zé)任；健全賬戶分類分級(jí)管理機(jī)制，根據(jù)客戶需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額；應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶或業(yè)務(wù)進(jìn)行增強(qiáng)核驗(yàn)，有效防范賬戶“實(shí)名不實(shí)人”；上線手機(jī)號(hào)實(shí)名核驗(yàn)功能，提高客戶預(yù)留信息真實(shí)性；充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、圖譜分析等技術(shù)，提升防控能力。
同時(shí)，中信銀行強(qiáng)化警銀協(xié)同，加大與公安、通信等部門協(xié)作配合，及時(shí)對(duì)公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行管控；完善對(duì)接有權(quán)機(jī)關(guān)系統(tǒng)，支持有權(quán)機(jī)關(guān)快速管控涉案資金；積極向公安部門提供風(fēng)險(xiǎn)線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力，全面開展“斷卡”行動(dòng)，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。
2022年全年，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過(guò)電話核實(shí)、彈窗警示、交易阻斷等機(jī)制，主動(dòng)勸阻被詐騙客戶860人，攔截資金1.12億元；查控涉賭涉詐賬戶2.34萬(wàn)戶，管控資金2.65億元。由于在警銀協(xié)作反詐過(guò)程中的突出表現(xiàn)，中信銀行各地分行在幫助客戶阻斷金融詐騙后，受到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的表?yè)P(yáng)或感謝，對(duì)中信銀行在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面的積極配合表示肯定。
數(shù)字化應(yīng)用持續(xù)筑牢金融反詐安全防線
伴隨信息網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化技術(shù)的普及，科技已成為反電詐攻防戰(zhàn)的關(guān)鍵能力。為更好應(yīng)對(duì)金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)，中信銀行堅(jiān)持“有溫度可信賴”的金融服務(wù)理念，大力研發(fā)升級(jí)風(fēng)控技術(shù)，以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo)，持續(xù)提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)字化防范能力，構(gòu)建中信電信詐騙防范體系—— “哨兵” 智能反欺詐系統(tǒng)。
“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過(guò)在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險(xiǎn)信息，利用機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的動(dòng)態(tài)調(diào)整，管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化，強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，并通過(guò)總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)響應(yīng)機(jī)制，快速觸達(dá)客戶，第一時(shí)間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時(shí)阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為，挽救了多個(gè)家庭。
三大核心科技助力全鏈條反詐
“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)包含三大核心科技助力全鏈條反詐。一是毫秒級(jí)異常交易精準(zhǔn)識(shí)別。基于中信銀行的強(qiáng)大算力，對(duì)每一筆交易進(jìn)行事中偵測(cè)，毫秒級(jí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)時(shí)觸發(fā)差異化的安全機(jī)制和管控措施，主動(dòng)攔截和勸阻被詐客戶。二是AI模型精準(zhǔn)防控。自主研發(fā)社團(tuán)圖譜模型等機(jī)器學(xué)習(xí)模型，大幅提升涉案賬戶排查準(zhǔn)確率和篩查效率；客戶行為序列模型智能識(shí)別非客戶意愿交易，有效防范純誘導(dǎo)型詐騙。三是賬戶風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)分級(jí)。基于客戶資金情況、交易行為等，建立差異化的個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，合理設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)限額等管控措施，做到風(fēng)險(xiǎn)與體驗(yàn)的平衡，盡可能減少對(duì)客戶交易的干擾。
中信銀行安全顧問(wèn)提醒廣大用戶，金融業(yè)務(wù)需通過(guò)銀行官方渠道獲取金融服務(wù)，如有疑問(wèn)及時(shí)咨詢所屬客戶經(jīng)理；合法合規(guī)用卡，自覺(jué)抵制不當(dāng)利益誘惑，不得出租、出借、出售個(gè)人信用卡，防范被不法分子利用；不要點(diǎn)擊不明短信(微信)鏈接，避免中招各種“釣魚”詐騙；要保護(hù)好個(gè)人身份及銀行賬戶信息，切勿透露銀行卡關(guān)鍵支付信息等。
2023年，中信銀行將繼續(xù)踐行“讓財(cái)富有溫度”的品牌理念，重拳出擊，持續(xù)優(yōu)化升級(jí)“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)，深層次筑牢金融反詐防線，牢牢守護(hù)住客戶“錢袋子”，讓中信銀行成為人民群眾勞動(dòng)果實(shí)的守護(hù)者和客戶首選的財(cái)富管理主辦行。
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