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多家銀行調(diào)低理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率，投資者應(yīng)理性做好規(guī)劃

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　加入時(shí)間：2023-3-1 5:14:41　　

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者吳淑娟
　　進(jìn)入2月，國(guó)內(nèi)多家銀行下調(diào)了理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理費(fèi)、取消短期贖回費(fèi)等，甚至部分費(fèi)用直接變?yōu)榱�，打響了理�?cái)費(fèi)率戰(zhàn)，用來(lái)爭(zhēng)搶和吸引客戶。
　　銀行理財(cái)打響費(fèi)率戰(zhàn)
　　2月24日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者來(lái)到濟(jì)南市英雄山路一家農(nóng)業(yè)銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一名張姓大堂經(jīng)理向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者推薦了一款下調(diào)了銷售服務(wù)費(fèi)、投資管理費(fèi)“農(nóng)銀同心·靈動(dòng)”360天的理財(cái)產(chǎn)品。
　　“這款產(chǎn)品從2月10號(hào)到4月10號(hào)期間銷售服務(wù)費(fèi)率由0.25%/年優(yōu)惠至0.15%/年，投資管理費(fèi)率由0.15%/年優(yōu)惠至0.05%/年�！痹搹埿战�(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者查閱農(nóng)行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)銀理財(cái)公司2月9日發(fā)布了“農(nóng)銀同心·靈動(dòng)”360天科技創(chuàng)新人民幣理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠及份額名稱調(diào)整的公告。
　　在相隔不遠(yuǎn)的光大銀行，工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者證實(shí)，部分理財(cái)產(chǎn)品有費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)。根據(jù)光大理財(cái)發(fā)布的公告，“陽(yáng)光金增利穩(wěn)健季開(kāi)3號(hào)”自2月25日開(kāi)展費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，管理費(fèi)由此前的0.20%/年下調(diào)至0.15%/年。
　　中銀理財(cái)則同步下調(diào)了固定管理費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。中銀理財(cái)發(fā)布公告稱，將于3月2日起對(duì)“中銀理財(cái)-穩(wěn)富（封閉式）2023年46期”產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠，即：產(chǎn)品固定管理費(fèi)率由0.10%（年化）下調(diào)至0.05%（年化）；產(chǎn)品A、C份額銷售費(fèi)率均由0.15%（年化）下調(diào)至0.05%（年化），產(chǎn)品B份額銷售費(fèi)率由0.15%（年化）下調(diào)至0.10%（年化）。
　　另外，多家銀行理財(cái)甚至將產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率降至零。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，施羅德交銀理財(cái)公告稱將自3月2日（含）起對(duì)其管理的交銀理財(cái)穩(wěn)享穩(wěn)健增利4個(gè)月封閉式5號(hào)（私銀尊享）理財(cái)產(chǎn)品的銷售手續(xù)費(fèi)及固定管理費(fèi)給予階段性優(yōu)惠，其中銷售手續(xù)費(fèi)率由此前的0.20%/年直接變?yōu)榱�。農(nóng)銀理財(cái)也宣布自2月10日起至3月31日，對(duì)“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”2號(hào)開(kāi)放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率給予階段性優(yōu)惠，銷售服務(wù)費(fèi)和投資管理費(fèi)由此前的0.15%/年、0.05%/年降至0。招銀理財(cái)則自2月15日起至5月8日，將招銀理財(cái)招睿美元金葵季季開(kāi)6號(hào)固定收益類理財(cái)計(jì)劃固定投資管理費(fèi)由0.2%降為0%。還對(duì)旗下招睿金葵十八月定開(kāi)5號(hào)固定收益類理財(cái)計(jì)劃的申購(gòu)、贖回期規(guī)則進(jìn)行調(diào)整并取消了超短期贖回費(fèi)。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2月份以來(lái)，包括光大理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、招銀理財(cái)、平安理財(cái)、交銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司發(fā)布了產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)公告，涉及降低銷售管理費(fèi)、固定投資管理費(fèi)、托管費(fèi)以及取消短期贖回費(fèi)，甚至將產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率降至0。
　　降費(fèi)只是權(quán)宜之計(jì)
　　為何銀行理財(cái)會(huì)降低相關(guān)產(chǎn)品費(fèi)率，此舉投資者能否真正受益呢？
　　“消費(fèi)者購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)能享受到實(shí)實(shí)在在的費(fèi)率優(yōu)惠，這也是我們吸引客戶的優(yōu)惠政策�！睆埿辙r(nóng)行大堂經(jīng)理對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者坦言，當(dāng)前各大銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈，調(diào)低產(chǎn)品費(fèi)率也是為了爭(zhēng)搶客戶。
　　光大銀行的工作人員則告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，將產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)，也算是階段性促銷讓利消費(fèi)者的行為，在留住老客戶的同時(shí)還能吸引新客戶，擴(kuò)大理財(cái)規(guī)模及市場(chǎng)份額。
　　普益標(biāo)準(zhǔn)研究員陳雪花表示，降費(fèi)讓利既是“無(wú)奈之舉”，也是弱市之下的“最優(yōu)解”。銀行理財(cái)公司通過(guò)下調(diào)銷售費(fèi)費(fèi)率或固定管理費(fèi)費(fèi)率（或同時(shí)下調(diào)多項(xiàng)費(fèi)用費(fèi)率）是為了盡可能在弱市中留住投資者，避免大規(guī)模、非理性贖回的發(fā)生。
　　“去年以來(lái)，銀行客群持有理財(cái)體驗(yàn)并不好，在投資端表現(xiàn)不及預(yù)期的情況下，選擇降費(fèi)來(lái)吸引投資者認(rèn)購(gòu)是較為普遍的營(yíng)銷策略，但是降費(fèi)只是權(quán)宜之策，更為核心的是投研能力。” 光大證券分析師劉峰巖告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。
　　根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2022年）》（簡(jiǎn)稱“報(bào)告”），截至2022年底，全國(guó)共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬(wàn)只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，較年初下降4.66%。與此同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%，創(chuàng)下歷史新低。而經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，2022年同期，各家銀行理財(cái)公司其實(shí)也都采取了調(diào)低理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率的舉動(dòng)。
　　對(duì)此，招聯(lián)金融研究員董希淼建議，銀行理財(cái)公司應(yīng)進(jìn)一步提高對(duì)市場(chǎng)的研判能力和應(yīng)對(duì)能力，要完善激勵(lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)基礎(chǔ)能力建設(shè)，提升投研能力和培養(yǎng)投研人才，提升對(duì)宏觀形勢(shì)和金融市場(chǎng)研判水平，使投研能力更好地與市場(chǎng)變化和投資者需求相匹配。
　　另外，銀行理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)種類較多，除了管理費(fèi)還有認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等，要認(rèn)識(shí)到單項(xiàng)費(fèi)用下調(diào)并不等于不收費(fèi)；部分銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整帶有一些前提條件，比如持有期限等。而且，投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)綜合考慮產(chǎn)品整體情況和個(gè)人實(shí)際需求，不建議將費(fèi)率高低作為選擇的關(guān)鍵因素。

編輯：史飛雪

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