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經(jīng)導(dǎo)財(cái)評(píng)｜真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量才能有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　加入時(shí)間：2023-2-14 6:01:53　　

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者戴岳
　　銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合制定的《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》(下稱《辦法》)讓金融市場(chǎng)為之一振。
　　最近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化，風(fēng)險(xiǎn)分類在實(shí)踐中確實(shí)面臨很多新情況。在這一背景下，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合制定《辦法》對(duì)進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)的商業(yè)銀行準(zhǔn)確識(shí)別、評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平是大有助益的。
　　《辦法》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類更加明晰，指標(biāo)也更加量化�？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，由于部分規(guī)定比之前更為嚴(yán)格，很有可能會(huì)使銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在數(shù)據(jù)上不那么“好看”。也正因如此，我們應(yīng)該為《辦法》點(diǎn)贊。只有真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，才能真正有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
　　《辦法》最令人印象深刻的是，以債務(wù)人為中心進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。
　　此前風(fēng)險(xiǎn)分類以單筆貸款為對(duì)象，同一債務(wù)人名下的多筆貸款分類結(jié)果可能不一致，既可以是正常類、關(guān)注類，也可以分為次級(jí)類、可疑類或損失類�，F(xiàn)在，以債務(wù)人為中心進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過(guò)90天的債務(wù)已經(jīng)超過(guò)20%的，各銀行均應(yīng)將其債務(wù)歸為不良。這進(jìn)一步提高了評(píng)估債務(wù)人實(shí)際情況的準(zhǔn)確性，更加關(guān)注債務(wù)人的實(shí)際履約能力，而非資產(chǎn)的擔(dān)保緩釋程度。
　　其實(shí)，商業(yè)銀行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分類的核心就是準(zhǔn)確判斷債務(wù)人償債能力。此外，《辦法》將風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)象由貸款擴(kuò)展至承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的全部金融資產(chǎn)�？梢钥闯�，《辦法》就是要從各個(gè)角度去有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。畢竟，信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)銀行業(yè)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。
　　目前來(lái)看，絕大多數(shù)上市銀行的不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)符合監(jiān)管要求。之前，《辦法》在征求意見(jiàn)后，有部分銀行已經(jīng)在實(shí)踐中應(yīng)用《辦法》相關(guān)規(guī)定。
　　當(dāng)然，還有部分區(qū)域性城農(nóng)商行面臨整改。這也意味著，《辦法》在今年7月1日正式施行后，中小銀行將面臨較大壓力。不過(guò)，《辦法》設(shè)置了較長(zhǎng)的過(guò)渡期，對(duì)商業(yè)銀行短期影響也不必過(guò)于擔(dān)憂。
　　業(yè)內(nèi)是普遍看好銀行行情的。除了《辦法》對(duì)銀行股利大于弊之外，行情也主要取決于市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期。當(dāng)前，銀行板塊PB估值以及機(jī)構(gòu)持倉(cāng)比例還處于歷史比較低的水平，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇將逐漸驅(qū)動(dòng)銀行板塊的估值修復(fù)。

編輯：史飛雪

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