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多家銀行理財產(chǎn)品叫�；蛳抡{(diào)業(yè)績比較基準(zhǔn)，理財市場怎么了？

來源：大眾報業(yè)·經(jīng)濟導(dǎo)報　　加入時間：2022-8-15 17:09:40　　

　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者戴岳
　　最近，銀行理財產(chǎn)品備受關(guān)注。
　　招銀理財、中銀理財?shù)壤碡敼炯娂妼ζ煜吕碡敭a(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)進行調(diào)整，農(nóng)銀理財、信銀理財、盛京銀行、浦發(fā)銀行等也選擇提前終止運作部分理財產(chǎn)品。
　　業(yè)內(nèi)人士分析，在市場利率下行、凈值波動較大的情況下，不論是業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)還是提前終止業(yè)績不佳的理財產(chǎn)品，都有保護投資者利益的考慮。
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者在走訪中注意到，不少投資者的心態(tài)正在發(fā)生變化，購買理財產(chǎn)品變得越來越謹(jǐn)慎。
　　多家銀行下調(diào)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)
　　8月3日，中銀理財發(fā)布公告稱，于2022年8月9日起對“中銀理財-穩(wěn)富（季增益）007”（WFJZY007A）產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)進行調(diào)整，由2.70%-4.00%（年化）調(diào)整至2.50%-3.80%（年化），即在原業(yè)績基準(zhǔn)基礎(chǔ)上下調(diào)了20個基點。
　　招銀理財日前也發(fā)布公告稱，擬于8月17日對招銀理財招睿金鼎七個月定開1號固定收益類理財計劃（下稱“招睿金鼎七個月定開1號”）第4個投資周期業(yè)績比較基準(zhǔn)進行調(diào)整，調(diào)整后的業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.8%-4.5%。
　　中原銀行也對理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)進行調(diào)整，根據(jù)該行近日發(fā)布的公告，自8月24日起將財富寶瑞盈一年定開33號理財產(chǎn)品（下稱“財富寶瑞盈一年定開33號”）業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)至3%；自8月25日起將財富寶瑞盈半年定開7號理財產(chǎn)品（下稱“財富寶瑞盈半年定開7號”）業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)至2.8%。經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，此前，財富寶瑞盈一年定開33號、財富寶瑞盈半年定開7號首個運作周期業(yè)績比較基準(zhǔn)分別為4.1%、4%。
　　“下調(diào)業(yè)績基準(zhǔn)的理財產(chǎn)品雖然我暫時不持有，不過最近內(nèi)心確實一直在考慮，理財是不是風(fēng)險變大了。”60歲的馬杰是理財產(chǎn)品的“狂熱粉絲”，在她的資產(chǎn)投資中有8成都用于購買理財產(chǎn)品，“我對風(fēng)險比較敏感，盡管銀行理財收益率不算高，但它比較值得信任�！�
　　招商銀行一位李姓理財經(jīng)理向經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示，目前全市場流動性都較為低迷，有些產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)會有所調(diào)整，建議投資者根據(jù)實際情況選擇是否贖回�！皹I(yè)績比較基準(zhǔn)是用年化收益率形式來表現(xiàn)，不是預(yù)期收益率，是憑借經(jīng)驗對理財產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo)，不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益，不是銀行對理財產(chǎn)品收益的承諾。”
　　“雖然理財經(jīng)理會強調(diào)理財產(chǎn)品是不保本的，但我內(nèi)心一直認(rèn)為理財基本沒有風(fēng)險。”馬杰坦言，在其購買的多款理財產(chǎn)品中，絕大部分產(chǎn)品都能達(dá)到官方發(fā)布的業(yè)績比較基準(zhǔn)。“目前，只有一款興業(yè)銀行的理財產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期基準(zhǔn)，但也沒賠錢。”馬杰告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者。
　　部分理財產(chǎn)品叫停
　　值得注意的是，信銀理財、農(nóng)銀理財、中原銀行、盛京銀行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的多家銀行及理財公司提前終止了部分理財產(chǎn)品運作。
　　“如果新發(fā)行的產(chǎn)品相對于過去發(fā)行的同系列產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)，對投資者影響不大�！比�360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示，如果存續(xù)期間的產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)，對投資者會產(chǎn)生一定負(fù)面影響，理財產(chǎn)品因未達(dá)到預(yù)期投資收益提前終止，也會在一定程度上影響投資者的權(quán)益。
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，信銀理財發(fā)布公告稱，經(jīng)審慎評估，該司決定于8月9日提前終止信銀理財智慧象固收增強FOF一年定開15號理財產(chǎn)品（下稱“智慧象固收增強FOF一年定開15號”），同時關(guān)閉8月9日的申購和贖回交易。
　　對于提前終止原因，信銀理財方面表示，是根據(jù)該產(chǎn)品說明書第十二條的相關(guān)約定，為保護投資者利益，理財產(chǎn)品管理人有權(quán)按照理財產(chǎn)品資金運作的實際情況，主動終止理財產(chǎn)品。
　　“這是不是意味著理財產(chǎn)品也不安全了？”聽聞理財產(chǎn)品提前終止，馬杰說出了自己的顧慮，“也可以理解，這在一定程度上保證了投資者利益，不會虧得更多�！�
　　“我也購買興業(yè)銀行的理財，有一款產(chǎn)品賠了1000多元。我也認(rèn)可，興業(yè)銀行工作人員說了這個不保底�！币呀�(jīng)退休的劉勝在朋友的推薦下也開始購買理財，對于理財不保底也比較接受，“在可承受范圍之內(nèi)�！�
　　劉銀平表示，理財產(chǎn)品提前終止通常有三方面原因，一是產(chǎn)品投資收益未達(dá)到預(yù)期，且預(yù)計未來也難以達(dá)到；二是產(chǎn)品觸發(fā)了提前終止條款，比如理財份額低于下限要求；三是個別銀行未完成全部理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，新老產(chǎn)品交接運作可能會出現(xiàn)老產(chǎn)品提前終止的情況。
　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，調(diào)整業(yè)績比較基準(zhǔn)或提前終止理財產(chǎn)品對投資者產(chǎn)生影響較小。未來理財產(chǎn)品提前終止現(xiàn)象會繼續(xù)存在，從整體來看，理財市場上提前終止的產(chǎn)品占比較低，投資者不必太過擔(dān)心，遇到這種情況只需將資金贖回，繼續(xù)購買其他產(chǎn)品即可。從機構(gòu)角度看，銀行及理財公司應(yīng)設(shè)置合理的業(yè)績比較基準(zhǔn)，盡量避免設(shè)置過高的業(yè)績比較基準(zhǔn)，還應(yīng)謹(jǐn)慎選擇投資標(biāo)的，防止金融資產(chǎn)遭遇信用惡化事件導(dǎo)致產(chǎn)品收益下跌。

編輯：史飛雪

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