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經導財評 | 對提前還貸收補償金，有些得不償失

來源：大眾報業(yè)·經濟導報　　加入時間：2022-8-3 21:26:26　　

　　經濟導報記者孫羅南
　　8月2日，交通銀行官網發(fā)布的一則《關于個人按揭類貸款、個人線上抵押貸(消費)提前還款補償金收費調整的公告》引發(fā)熱議。
　　根據該公告，調整后，提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎上，各地分行具有補償金優(yōu)惠減免權限。該調整將于今年11月1日起施行。
　　此番調整前，對于部分提前還款，該行每年可免收補償金進行提前還款一次，從第二次開始，收取部分提前還款補償金，補償金額為當次提前還款本金金額的1%。不過目前，上述公告已被刪除。
　　提前還款違約金(補償金)的變動，牽動著購房者的心。對于部分銀行調整個人按揭類貸款的提前還款違約金，這背后的原因是什么？
　　首先，這可能與近期市場上提前還貸情況較多有關。今年以來，對于正在還貸的“有房一族”來說，考慮提前還房貸的人越來越多，他們大多是受房貸利率下調、理財收益率降低等因素影響，而選擇提前償還房貸。
　　與此同時，銀行對外發(fā)放住房貸款的數量在下降，新增貸款量較低。中國人民銀行日前發(fā)布的2022年二季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告顯示，住戶貸款增速回落。2022年二季度末，本外幣住戶貸款余額73.29萬億元，同比增長8.2%，增速比上年末低4.3個百分點；上半年增加2.18萬億元，同比少增2.39萬億元。
　　而銀行調整提前還款違約金的收取，在某種程度上可以減緩一下提前還貸的狀況，可以說是相對比較正常的市場競爭行為。
　　不過，銀行采取這樣的決定，在市場上可能并不是一個很明智的舉措。
　　從目前來看，各個銀行在各個地區(qū)對提前還貸的規(guī)定都有所不同，至少在現(xiàn)在，不少銀行未對提前還貸收取違約金。如果某家銀行調整違約金的收費，買房人可能就不在該銀行貸款了，而會選擇到其他沒有違約金的銀行貸款。
　　由此看，對提前還款收取違約金，在某種程度上會降低銀行貸款的吸引力，不利于新增貸款數量的增加。
　　所以從市場競爭來講，其他銀行跟進調整提前還款違約金政策的可能性也不會太大，即便有跟進，也未必有大規(guī)模的跟進。

編輯：史飛雪

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