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財(cái)經(jīng)觀察+ | 激發(fā)“Z世代”消費(fèi)需求
來源:大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)   加入時(shí)間:2022-7-6 21:44:21  
  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇
  隨著居民消費(fèi)、經(jīng)營活動(dòng)有所恢復(fù),加之監(jiān)管層要求加大對(duì)個(gè)體工商戶的金融支持力度,5月以消費(fèi)貸和經(jīng)營貸為主的居民短貸環(huán)比多增3696億元,表明當(dāng)前居民消費(fèi)在修復(fù),居民消費(fèi)需求逐步釋放。
  國家發(fā)力穩(wěn)增長,今年上半年央行先后下調(diào)了1年期和5年期的LPR,就是要降低借款成本刺激信貸,在“錢松”的時(shí)候借錢既能解自己的燃眉之急,還能響應(yīng)國家鼓勵(lì)消費(fèi)的號(hào)召。
  在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,銀行貸款起到了潤滑劑的作用,也是各類商業(yè)生產(chǎn)的新鮮血液。此時(shí)銀行下調(diào)消費(fèi)貸的利率就是考慮了普通個(gè)人的需求。在大眾消費(fèi)低迷的時(shí)候,只有把錢發(fā)到普通人手中,消費(fèi)才能刺激起來。
  因此,各地促消費(fèi)政策頻頻出臺(tái),多地金融監(jiān)管部門也在出臺(tái)相關(guān)文件時(shí)強(qiáng)調(diào)了加大消費(fèi)金融的支持力度。例如,河北銀保監(jiān)局提出,加強(qiáng)消費(fèi)信貸投放,豐富家電、汽車等大宗消費(fèi)和農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品;黑龍江銀保監(jiān)局提出,助力消費(fèi)市場(chǎng)復(fù)蘇,調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域提供保險(xiǎn)服務(wù)。
  同時(shí),在“加大信貸資金投放力度”的監(jiān)管要求下,銀行已將消費(fèi)貸業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)推薦的對(duì)象。例如中國銀行日前出臺(tái)加大支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振20條舉措,其中提出,對(duì)于復(fù)工企業(yè)員工,提供線上隨借隨還的“隨心智貸”消費(fèi)貸服務(wù)。推出“‘1+N’專享組合”服務(wù)個(gè)人大額消費(fèi),尤其對(duì)于購車客戶,提供車牌分期、汽車分期等產(chǎn)品,減輕客戶還款壓力。
  從目前的情況看,消費(fèi)貸產(chǎn)品最核心的競(jìng)爭(zhēng)力還是貸款利率,部分銀行后續(xù)可能會(huì)通過免息、下調(diào)利率等方式吸引用戶。與此前動(dòng)輒年化利率8%、9%相比,現(xiàn)在銀行紛紛降低消費(fèi)貸的利率。如建設(shè)銀行消費(fèi)信貸產(chǎn)品“快貸”年化利率低至4%;農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)捷貸”利率低至3.70%;交通銀行“惠民貸”推出七折優(yōu)惠;招商銀行“閃電貸”推出利率7.8折優(yōu)惠,最低至3.95%。
  消費(fèi)貸利率調(diào)整與商家折扣等對(duì)消費(fèi)者的決策有一定影響。銀行將消費(fèi)貸利率進(jìn)行一定幅度調(diào)降,有助于降低消費(fèi)者信貸成本,刺激需求。尤其是以“Z世代”為代表的新青年正成為消費(fèi)的主力軍,他們熱衷網(wǎng)購、追求生活質(zhì)量、樂于接受新事物,現(xiàn)階段消費(fèi)欲望較強(qiáng)。盡管經(jīng)歷疫情,但長期來看,他們對(duì)未來的信心沒有動(dòng)搖,消費(fèi)需求和潛力依然很大。因此他們正成為銀行消費(fèi)貸的目標(biāo)客戶。
  需要注意的是,雖然銀行下調(diào)了消費(fèi)貸的利率,但對(duì)消費(fèi)貸的用途有著嚴(yán)格的規(guī)定和界定。從貸款全流程各環(huán)節(jié)加強(qiáng)用途真實(shí)性審查,確保用途與合同約定一致,嚴(yán)禁資金流入股市、債市、金市、期市,嚴(yán)禁資金用于購買銀行理財(cái)、信托計(jì)劃,嚴(yán)禁資金用于民間借貸、P2P等。
  對(duì)于“Z世代”來說,在享受小額消費(fèi)貸帶來便利同時(shí),需要綜合考慮個(gè)人財(cái)務(wù)杠桿可持續(xù)性,避免非理性過度負(fù)債;同時(shí),需要認(rèn)真仔細(xì)分析消費(fèi)貸條款信息,明明白白消費(fèi)。


編輯:史飛雪

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