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房貸利率降了，提前還貸的多了，要不要還？

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　加入時(shí)間：2022-5-27 13:23:52　　

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者孫羅南

  房地產(chǎn)市場(chǎng)政策“暖風(fēng)”頻吹。房貸環(huán)境的持續(xù)改善，是今年市場(chǎng)的一大特點(diǎn)。
  濟(jì)南的房貸利率也不斷相應(yīng)下調(diào)。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從多家銀行了解到，濟(jì)南市場(chǎng)目前的首套房貸款利率最低達(dá)到4.25%，二套房貸款利率最低為5.05%。

  伴隨著房貸利率的下調(diào)，對(duì)購(gòu)房者而言，利率成本在大大降低，這也將進(jìn)一步支持剛性和改善性住房需求，助力房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

  房貸利率的變化，不但牽動(dòng)著新購(gòu)房者的目光，而對(duì)于已經(jīng)購(gòu)房正在還貸的有房一族來(lái)說(shuō)，有些人則在糾結(jié)要不要提前還房貸。

“手里有點(diǎn)錢(qián)，就把它都還了”

  “如果我現(xiàn)在提前還房貸，合不合適呢？”5月26日，濟(jì)南市民張琳與她的銀行客戶經(jīng)理在電話中交談道。
  張琳是眾多房貸族中的一員。三年前，張琳通過(guò)組合貸在濟(jì)南東部某樓盤(pán)購(gòu)買(mǎi)了一套兩居室住房。

  “當(dāng)時(shí)貸了30萬(wàn)元的公積金、30萬(wàn)元的商貸，商貸期限是30年�！� 張琳對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)，“那時(shí)二套房的商貸利率是5.6%左右，按等額本息方式還款，現(xiàn)在商貸每個(gè)月還款1800多元。還貸到目前為止，還需要還28萬(wàn)多元�！�

  最近有關(guān)房貸利率下降的新聞，引起了張琳的關(guān)注，想到自己當(dāng)年買(mǎi)房時(shí)5.6%的貸款利率比較高，這讓張琳萌生了要不要提前還房貸的念頭，再加上幾年來(lái)手頭上又?jǐn)€了一些錢(qián)，她覺(jué)得，“現(xiàn)在還房貸感覺(jué)是挺合適的。”

  于是，張琳撥通了給她辦理貸款的那家銀行客戶經(jīng)理的電話，想著咨詢一下提前還房貸的情況。

  “銀行客戶經(jīng)理跟我說(shuō)，如果手中有閑置資金，商貸提前還了也行，畢竟當(dāng)時(shí)貸的利率高；或者先還一部分也可以，不用非得還清，再留點(diǎn)錢(qián)，萬(wàn)一有什么急用�！睆埩諏�(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)，“我覺(jué)得銀行說(shuō)得有道理，可以考慮先把房貸還一部分。”

  濟(jì)南市民徐輝已經(jīng)比張琳“先行一步”，近期把房貸還清了。

  徐輝在2020年前后商業(yè)貸款了八九十萬(wàn)元，在濟(jì)南CBD片區(qū)買(mǎi)了一套新房，當(dāng)時(shí)的貸款利率也在5.6%左右，按照其等額本息貸款20年計(jì)算，一個(gè)月需要還款6000元左右。

  “當(dāng)時(shí)的房貸成本是比較高的，現(xiàn)在手里有點(diǎn)錢(qián)，就把它都還了。”徐輝對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)，“目前的理財(cái)產(chǎn)品收益也不算高，以前理財(cái)能五六個(gè)點(diǎn)，現(xiàn)在只能三四個(gè)點(diǎn)，這么一算，手里有點(diǎn)錢(qián)，原來(lái)這些錢(qián)留著是想著‘機(jī)動(dòng)使用’，現(xiàn)在覺(jué)得，要不就還了吧。”

  權(quán)衡考慮之下，徐輝把這兩年創(chuàng)業(yè)掙的錢(qián)拿出來(lái)提前還清了房貸了。

提前還貸都是出于哪些考慮？

  某股份制商業(yè)銀行濟(jì)南分行個(gè)貸經(jīng)理5月26日對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)，近期確實(shí)有客戶咨詢提前還房貸的事情，“首套房貸款利率現(xiàn)在市面上最低能到4.25%，二套房貸款利率最低到了5.05%，我們之前2018年時(shí)辦理的房貸，當(dāng)時(shí)利率較高，現(xiàn)在手里有資金的客戶就選擇提前還貸了。有的客戶還考慮到，后期換房子再貸款的話，現(xiàn)在的利率比之前低多了，這樣提前還房貸比較合適一些�！�
  該個(gè)貸經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“還有的客戶主要是考慮到，現(xiàn)在保本型理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)退出市場(chǎng)，只能選擇存款保本，不過(guò)存款利率又較低，所以，他們覺(jué)得錢(qián)放在手里沒(méi)有太大用處，還不如提前還房貸。”

  “也有的客戶只是還一部分，并非一次性還清，一方面是手里留點(diǎn)錢(qián)以備急用，另一方面是現(xiàn)在LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）降了，買(mǎi)房人的貸款利息也降了，所以對(duì)于提前還房貸，他們還想再觀望一下�！鄙鲜鰝€(gè)貸經(jīng)理對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)。

  今年5月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布最新的LPR報(bào)價(jià)：5年期以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至4.45%。這是LPR改制后下調(diào)幅度最大的一次，超出市場(chǎng)預(yù)期。

  LPR同時(shí)影響著買(mǎi)房人的房貸利率。房貸利率也隨之下調(diào)，進(jìn)一步減輕了買(mǎi)房人的負(fù)擔(dān)。除了新購(gòu)房者以外，已經(jīng)購(gòu)房正在還貸的有房一族，同樣可以享受到LPR下降帶來(lái)的紅利，這也讓部分人提前還房貸的意愿有所降低。

“還貸周期超過(guò)三分之一，意義不大“

  針對(duì)提前還房貸是否合適的話題，合富輝煌（中國(guó)）山東公司副總經(jīng)理、合富研究院高級(jí)分析師許傳明5月26日接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，“主要看還的時(shí)候周期時(shí)間長(zhǎng)短。尤其是等額本息，一開(kāi)始還的基本都是利息，越到最后還得都是本金了。如果還貸周期都已經(jīng)過(guò)了三分之一了，后面基本大部分都是本金，這個(gè)時(shí)候再把本金提前還掉，意義就不太大了。相當(dāng)于這個(gè)本金對(duì)應(yīng)發(fā)生的利息，你前幾年都已經(jīng)付過(guò)了。“
  “所以，等額本息的話，如果還房貸還了沒(méi)多長(zhǎng)時(shí)間，還可以考慮提前還貸，如果還貸周期真的到了三分之一了，比如，15年已經(jīng)還了5年了，它的意義就不太大，不能說(shuō)是絕對(duì)沒(méi)有意義，意義相對(duì)小了。如果等額本金的話，相對(duì)來(lái)說(shuō)周期可以放的長(zhǎng)一點(diǎn)�！痹谠S傳明看來(lái)，“總體來(lái)說(shuō)，還是看時(shí)間長(zhǎng)短，還的時(shí)間短，提前還貸意義更大。”（應(yīng)受訪者要求，文中張琳、徐輝為化名）

編輯：luyi

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