砥礪奮進，十年輝煌。中國銀行業(yè)在風雨兼程中完成了刀刃向內(nèi)的變革，在全球金融市場上的地位不斷提升。與此同時，隨著我國金融供給側結構性改革的持續(xù)深化，“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新三角循環(huán)正逐步形成。
如何在穩(wěn)住傳統(tǒng)領域的同時積極進入新興賽道，對銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級提出了新的挑戰(zhàn)，對轉(zhuǎn)型領先、經(jīng)營能力較強的銀行而言，則是新的機遇。這其中，中信銀行較早確立了打造一流科技驅(qū)動型商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標，以科技實力支撐業(yè)務發(fā)展，持續(xù)加大科技投入，著眼交易銀行賽道，孵化出一批具有市場競爭力的金融產(chǎn)品，推動新一輪金融服務的創(chuàng)新發(fā)展，做實體經(jīng)濟的源頭活水。
超前布局 轉(zhuǎn)型著陸
近年來，國內(nèi)銀行對公業(yè)務的增量機會和核心競爭壁壘均已發(fā)生顯著變化。不少商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，交易銀行業(yè)務成為優(yōu)化客戶服務、支持實體經(jīng)濟與推動自身轉(zhuǎn)型相結合的一個絕佳契合點，業(yè)內(nèi)視之為主導未來十年商業(yè)銀行經(jīng)營思維和業(yè)務模式變革的新方向，交易銀行由此成為銀行業(yè)務實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要引擎。
中信銀行的布局則更早，20世紀90年代就率先開啟了交易銀行探索之路。2015年，該行就將交易銀行專屬品牌“交易+，不止于金融”推向了市場。這是一次具有前瞻性的業(yè)務布局戰(zhàn)略提升，是中信銀行運用互聯(lián)網(wǎng)思維對交易銀行理念的豐富和發(fā)展。
與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，“交易+”產(chǎn)品體系強調(diào)“以客戶為中心”，在傳統(tǒng)重視企業(yè)財務端服務的基礎上，向企業(yè)業(yè)務端延伸，實現(xiàn)企業(yè)財務端和業(yè)務端的并重發(fā)展。通過“e收付、e財資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”6大專業(yè)產(chǎn)品體系服務，以支付結算現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、財務優(yōu)化、風險管理的整合，全方位嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，服務企業(yè)綜合金融需求，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
秉持著為不斷變化的企業(yè)需求同步匹配金融創(chuàng)新服務的初心，中信銀行交易銀行業(yè)務與企業(yè)命運共生共榮。2019年，中信銀行將“傾力發(fā)展交易銀行”作為其對公金融的重要發(fā)展戰(zhàn)略，在頂層設計和戰(zhàn)略規(guī)劃上大力加碼對交易銀行的建設。2021年，該行再次把“將交易銀行業(yè)務作為對公轉(zhuǎn)型的重要支點，傾力發(fā)展交易銀行業(yè)務，推動輕型化發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型”寫入年報，力求打造更適應經(jīng)濟及企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展需求的全新交易銀行產(chǎn)品服務體系。
幾年內(nèi)，中信銀行就在現(xiàn)金管理、供應鏈金融、國際業(yè)務、資產(chǎn)托管等交易銀行細分領域取得同業(yè)領先地位，更是在集團現(xiàn)金管理、票據(jù)庫、電子票據(jù)、跨境人民幣、B2B電子商務服務、互聯(lián)網(wǎng)金融托管等業(yè)務引跑同業(yè)。與此同時，建立了全面覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需求各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品服務體系。
體系升級 延伸服務
以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)為代表的新一代信息技術，本質(zhì)上是一場關于金融信息的傳輸、接收、分析、處理技術的革命。中信銀行也早早意識到，在新的經(jīng)濟形態(tài)下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務模式必須有所升級，積極借助金融科技推動業(yè)務發(fā)展，進一步打破金融服務在時間和空間上的限制，交易銀行發(fā)展也迎來另一重要機遇。
短短兩年多，該行實現(xiàn)了全線上交易銀行產(chǎn)品體系的構建，目前已推出近40款線上產(chǎn)品，實現(xiàn)了全產(chǎn)品、全渠道、全流程線上化。
這種線上化不僅是線下向線上的遷移，更是全新產(chǎn)品設計理念基礎上的數(shù)字化能力構建。例如“信e融”協(xié)助企業(yè)頭寸管理、“信e池”幫助盤活企業(yè)資產(chǎn)、“信e鏈”解決供應鏈上游融資難問題等等，都是中信銀行為企業(yè)定制的差異化、個性化產(chǎn)品服務，這些服務極大地提升客戶體驗并有效地降低企業(yè)融資和資金管理成本。
交易銀行的核心競爭力，就是基于對行業(yè)的深入認知，形成高度融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)的業(yè)務打法，構建深度服務客群的端到端數(shù)字化能力。中信銀行深諳此道，2022年8月19日又向市場隆重推出“交易+2.0”生態(tài)體系。
“交易+2.0”包含三個子生態(tài)，即鏈生態(tài)、財生態(tài)和e生態(tài)�！版溕鷳B(tài)”以“資產(chǎn)池”為核心，通過聚集企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在線上打通數(shù)據(jù)、產(chǎn)品與平臺，融合表內(nèi)、外多種融資產(chǎn)品，搭建覆蓋核心企業(yè)和上下游的供應鏈生態(tài)體系，助力企業(yè)穩(wěn)鏈強鏈固鏈�！柏斏鷳B(tài)”以“賬戶體系”為核心，根植“收、付、管、融”四大場景，賦能企業(yè)全生命周期財資一體化管理，助力企業(yè)提升財務管理的精益化、集約化和智能化水平�！癳生態(tài)”以“客戶體驗”為核心，整合“金融+非金融”生態(tài)伙伴資源，延伸全渠道、全客戶、全服務、全體驗服務能力，為企業(yè)提供更加開放、互聯(lián)、精益、智能的線上化綜合金融服務。
“交易+2.0”是中信銀行在新發(fā)展格局下，踐行國有金融企業(yè)使命擔當，全力以赴穩(wěn)經(jīng)濟大盤、服務實體經(jīng)濟的主動作為。從線上化到生態(tài)化的模式創(chuàng)新是該行全面提升產(chǎn)品能力、科技能力的既有需求，也為其服務中央企業(yè)司庫建設提供了更加完善的體系支撐。自2019年以來，中信銀行交易銀行業(yè)務量取得令人矚目的成績。僅2022年前9個月已累計提供交易銀行全口徑融資1.67萬億元，融資余額1.06萬億元，分別是2019年同期的2.8倍和2.6倍。
十年來，中信銀行的業(yè)務創(chuàng)新與中國金融經(jīng)濟改革同頻共振。2012年至2021年，我國銀行業(yè)由大到強，由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。這期間，中信銀行總資產(chǎn)由29,599.39億元增長至80,428.84億元；全年營收由894.35億元增至2,045.57億元。十年前，該行一級資本在英國《銀行家》雜志“世界 1000家銀行排名”中位居第48位，在全球銀行品牌500強排行榜中位列第69位；2022年，兩項排名分別躍居第19位和21位。
“伴隨中國經(jīng)濟全面崛起而興，中信銀行以不斷滿足人民對優(yōu)質(zhì)金融服務和美好生活的期待為己任，通過一系列持續(xù)深化金融供給側結構性改革舉措，全面提升了金融服務實體經(jīng)濟能力，為新時代銀行業(yè)務發(fā)展提供了優(yōu)秀案例�！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示。
|
