戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)代表新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的方向，近些年實(shí)現(xiàn)超速發(fā)展，并且在國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略上被提到新的高度，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎。金融是經(jīng)濟(jì)的血液，連接著發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資源和空間，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)資金需求大，技術(shù)不確定性高、投資回報(bào)期長(zhǎng)，“輕資產(chǎn)”的特征讓企業(yè)難以獲得抵押擔(dān)保貸款，但長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度，其必然會(huì)帶來(lái)巨大的收益。銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中務(wù)必扛起責(zé)任，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)（簡(jiǎn)稱“新興企業(yè)”）發(fā)展疏通障礙。在服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的新賽道上，中信銀行不失為一個(gè)典型。在此，我們略作探討。
一、國(guó)有大行支持新興產(chǎn)業(yè)，中信銀行優(yōu)勢(shì)突顯
我國(guó)是銀行主導(dǎo)的金融體系，銀行是支持新興企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵角色，國(guó)有大行和中信銀行在服務(wù)新興企業(yè)的行動(dòng)中呈現(xiàn)如下特點(diǎn)。
（一）國(guó)有大行信貸投放不斷增大，中信銀行加速追趕
從國(guó)有大行上半年數(shù)據(jù)來(lái)看，各行積極服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，信貸投放規(guī)模不斷增大。2022年上半年，商業(yè)銀行對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款的總量規(guī)模巨大，至少有三家達(dá)到萬(wàn)億級(jí)別，并且均保持較快增幅，其中交通銀行和中國(guó)銀行貸款增幅甚至高達(dá)71.85%和67%。相比之下，中信銀行正加速追超。2021年中信銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速高達(dá)70.2%，并在2022年4月末達(dá)到3382億元，同比增長(zhǎng)60.6%，其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速均超過(guò)全行貸款平均增長(zhǎng)水平。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，兩者是共生共榮的魚(yú)水關(guān)系，中信銀行加大信貸投放，不僅是自身高質(zhì)量發(fā)展的要求，還彰顯出國(guó)有銀行的金融溫度和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
（二）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，拓寬新興企業(yè)融資渠道
各銀行立足于新興產(chǎn)業(yè)的輕資產(chǎn)、融資難、重智產(chǎn)的行業(yè)特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新各類信貸產(chǎn)品，推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展（如圖1）。例如，工商銀行為了支持科創(chuàng)型中小企業(yè)融資難問(wèn)題推出“科創(chuàng)貸”；農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的特點(diǎn)，創(chuàng)新“專精特新小巨人貸”“科創(chuàng)貸”“新才e貸”。其中，中信銀行依托中信集團(tuán)，相對(duì)于其他銀行，更具有協(xié)同優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品為新興企業(yè)提供綜合化渠道融資，如聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，積極為專精特新等新興企業(yè)推出“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，還推出“信e融”“信e透”可以為企業(yè)客群提供“一個(gè)授信”“一次簽約”“一套系統(tǒng)”的一站式綜合融資服務(wù)，大大降低融資成本，提高資金效率。中信銀行以“e生態(tài)”全方位賦能，以“客戶更優(yōu)體驗(yàn)”為核心，更注重細(xì)節(jié)、差異化，尤其是感知客戶價(jià)值需求，“向下扎根”，做每一個(gè)客戶的真心伙伴。
（三）創(chuàng)新金融服務(wù)模式，與新興產(chǎn)業(yè)共成長(zhǎng)
為了更好的服務(wù)新興企業(yè)，針對(duì)新興企業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題，各行也不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式（見(jiàn)圖2）。如建設(shè)銀行開(kāi)創(chuàng)“創(chuàng)業(yè)者港灣”服務(wù)模式，支持科創(chuàng)中小微客戶群體，提升科技創(chuàng)新領(lǐng)域服務(wù)能力。農(nóng)業(yè)銀行為新興企業(yè)客戶提供融資、融信、融智“三位一體”綜合金融服務(wù)，與多省簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，銀政聯(lián)動(dòng)為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有力支持。
相較于其他銀行，中信銀行有其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，一是中信銀行更為突出從新興企業(yè)的全生命周期出發(fā)，陪伴新興企業(yè)走過(guò)從初創(chuàng)的產(chǎn)品研發(fā)到成長(zhǎng)的規(guī)�；�(jīng)營(yíng)再到成熟的上市融資，秉承與新興企業(yè)共成長(zhǎng)的理念，以“全生命周期”+“一站式服務(wù)”的創(chuàng)新金融服務(wù)模式，呵護(hù)新興企業(yè)健康成長(zhǎng)，成就長(zhǎng)期伙伴關(guān)系。二是中信銀行背靠中信集團(tuán)，具有“金融+非金融”協(xié)同服務(wù)能力，個(gè)性化、綜合化的金融服務(wù)為企業(yè)客戶提供全方位服務(wù)。
“讓財(cái)富有溫度”，中信銀行在服務(wù)新興企業(yè)發(fā)展上“理念先行”，其目光長(zhǎng)遠(yuǎn)，注重價(jià)值創(chuàng)造，在國(guó)家戰(zhàn)略領(lǐng)域，以其強(qiáng)大的頂層戰(zhàn)略定力，在服務(wù)新興企業(yè)中踐行中信擔(dān)當(dāng)，以其特色的綜合化金融服務(wù)，“金融全牌照”的協(xié)同優(yōu)勢(shì)賦能新興企業(yè)發(fā)展，以陪伴新興企業(yè)成長(zhǎng)為理念，滿足新興企業(yè)全生命周期需求，成就長(zhǎng)期伙伴關(guān)系，為新興企業(yè)成長(zhǎng)提供強(qiáng)力支撐。
二、踐行擔(dān)當(dāng)，中信銀行“三大法寶”為新興企業(yè)紓困解難
在支持新興產(chǎn)業(yè)方面，中信銀行針對(duì)新興企業(yè)的特點(diǎn)和其面臨的困難，以三大特色金融服務(wù)，從“全生命周期”+“一站式服務(wù)”以及供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為新興產(chǎn)業(yè)紓困解難。
（一）“全生命周期”助新興企業(yè)“渡難關(guān)”。
中信銀行根據(jù)新興企業(yè)的特點(diǎn)與需求充分分析戰(zhàn)略性新興企業(yè)所處的生命周期階段，針對(duì)企業(yè)所處的不同時(shí)期為企業(yè)制定不同的金融服務(wù)模式，為企業(yè)提供穩(wěn)定、個(gè)性化的金融支持，幫助企業(yè)克服困難，助力新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
初創(chuàng)期的新興企業(yè)，由于規(guī)模小、缺乏抵押物，往往很難獲得足夠的資金支持。針對(duì)此問(wèn)題，中信銀行依托智能化信貸工廠構(gòu)建了智能風(fēng)控體系，專門面向科創(chuàng)企業(yè)推出 “科創(chuàng)e貸”，產(chǎn)品“0-3-1000”（0人工干預(yù)、3分鐘到賬、最快1000萬(wàn)信用貸款）的模式創(chuàng)新，解決了企業(yè)種子期、初創(chuàng)期用款難題。湖北聯(lián)新顯示科技有限公司便是一個(gè)例子。
“感謝中信銀行的信貸支持和高效服務(wù)，幫我們解決了燃眉之急”，湖北聯(lián)新顯示科技有限公司如是說(shuō)到。湖北聯(lián)新顯示科技有限公司作為生產(chǎn)5G網(wǎng)絡(luò)智能終端用觸摸屏等產(chǎn)品的新興企業(yè)，是頭部面板企業(yè)的下游廠商和華為、比亞迪等企業(yè)的重要供應(yīng)商。隨著企業(yè)規(guī)模不斷增大，其資金壓力日漸凸顯，通過(guò)對(duì)企業(yè)生命周期以及項(xiàng)目成長(zhǎng)性的分析，確定處于初創(chuàng)期的企業(yè)，其項(xiàng)目極具成長(zhǎng)性。據(jù)此，中信銀行武漢分行與企業(yè)達(dá)成合作，針對(duì)企業(yè)無(wú)法使用項(xiàng)目貸、保證貸等問(wèn)題，為企業(yè)設(shè)計(jì)設(shè)備抵押配套供應(yīng)鏈金融的融資方式，解決企業(yè)資金問(wèn)題。
成長(zhǎng)期的新興企業(yè)，除了需要資金外，還需要資源激發(fā)企業(yè)活力。中信銀行為此類企業(yè)提供金融整體解決方案，激發(fā)新興企業(yè)活力。如中信銀行廣州分行擴(kuò)大科技貸款產(chǎn)品覆蓋面，推出新型信貸產(chǎn)品，為成長(zhǎng)期的新興企業(yè)提供資金。廣州科方生物技術(shù)和廣東科隆智谷新材料均是例證。
廣州科方生物技術(shù)是國(guó)內(nèi)少數(shù)幾家能夠?yàn)榭蛻籼峁晒饷庖逷OCT試劑儀器一體化的企業(yè)之一，其技術(shù)可應(yīng)用于新冠病毒等檢測(cè)。在新冠疫情存在的大背景下，該企業(yè)有增產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)需求，但卻面臨資金不足的問(wèn)題。為此中信銀行圍繞企業(yè)需求，為其提供無(wú)抵押“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，在5天內(nèi)通過(guò)全線上流程，完成從發(fā)起申請(qǐng)到提款1000萬(wàn)元，并繼續(xù)為企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款等服務(wù)，助力抗擊疫情，打造生物醫(yī)藥高地。
廣東科隆智谷新材料是國(guó)家級(jí)“專精特新”中小企業(yè)，生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)混凝土行業(yè)綠色低碳發(fā)展的核心材料。在企業(yè)成長(zhǎng)期，企業(yè)急需資金維持公司日常資金周轉(zhuǎn)。針對(duì)該科技型企業(yè)訴求，中信銀行惠州分行迅速與其開(kāi)展對(duì)接，通過(guò)高效服務(wù)為其審批授信額度1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，支持該公司日常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，解決企業(yè)燃眉之急，支持“專精特新”小巨人企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)。
成熟期的新興企業(yè)，銀行需為其提供綜合的金融服務(wù)，甚至有些企業(yè)有境內(nèi)外運(yùn)作需求。對(duì)此類企業(yè)，中信銀行內(nèi)部通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)，外部依托中信集團(tuán)綜合一體化平臺(tái)，通過(guò)跨產(chǎn)品、跨部門協(xié)同，提供“商行+投行”的綜合金融服務(wù)。中信銀行與萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)的合作則是一個(gè)典型縮影。
新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展帶來(lái)的數(shù)據(jù)服務(wù)需求的高速增長(zhǎng)，造就“新基建”-數(shù)據(jù)中心行業(yè)成為新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，然而數(shù)據(jù)中心行業(yè)“重資產(chǎn)”、項(xiàng)目回款周期長(zhǎng)的特征使其面臨著資金缺乏、融資困難的發(fā)展困境，也成為制約企業(yè)長(zhǎng)期成長(zhǎng)的重要原因。中信銀行金融服務(wù)萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)陪伴其走過(guò)了初創(chuàng)、成長(zhǎng)直到成熟。處于發(fā)展早期的萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目不斷增多，其資金需求不斷增加，境內(nèi)外股東及資本市場(chǎng)資金來(lái)源以無(wú)法滿足，于是中信銀行在合作初期，在對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式以及行業(yè)前景分析后，為萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)量身定做了中期流貸方案，中信銀行也由此成為萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)中期流貸業(yè)務(wù)合作的首家中資銀行，并針對(duì)萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)國(guó)際業(yè)務(wù)。依靠中信銀行便捷的跨境結(jié)算和專業(yè)外匯交易產(chǎn)品，定制一攬子金融服務(wù)方案實(shí)際解決了萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。
同時(shí)，中信銀行強(qiáng)調(diào)“長(zhǎng)期伙伴關(guān)系”，以全方位個(gè)性化服務(wù)得到企業(yè)高度認(rèn)可，奠定重要信任基礎(chǔ)，雙方后續(xù)持續(xù)合作，中信銀行利用其獨(dú)有的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)中信金租等中信系金融機(jī)構(gòu)為萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)提供一系列金融服務(wù)，如針對(duì)適配金融租賃的數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目，由中信金租提供融資租賃服務(wù)；針對(duì)境外的金融服務(wù)需求，由信銀國(guó)際全程參與，減少企業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)的溝通成本；并聯(lián)動(dòng)各項(xiàng)目所在地分行，以行內(nèi)聯(lián)合貸款形式為萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)提供融資支持，極大提高了項(xiàng)目推進(jìn)的效率。
伴隨萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)與中信銀行合作基礎(chǔ)的不斷夯實(shí)，雙方簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，銀企合作全面深化。2021年中信銀行為萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)提供100億元意向授信額度，成為其主要合作銀行，雙方的合作已不止于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，銀企雙方也正積極探索金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心輕資本化運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)中心機(jī)柜租賃等多方面業(yè)務(wù)合作，以產(chǎn)融結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)銀企的互惠共贏。中信銀行深度參與了萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)發(fā)展的歷程，呈現(xiàn)出中信銀行踐行著陪伴新興企業(yè)全生命周期成長(zhǎng)的理念。
（二）“一站式服務(wù)”打破新興企業(yè)金融服務(wù)“渠道壁壘”
依托于中信集團(tuán)雄厚的金融全牌照綜合服務(wù)能力，中信銀行充分發(fā)揮“1+1>2”的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，整合全市場(chǎng)各類優(yōu)質(zhì)資源，對(duì)內(nèi)可以牽頭協(xié)調(diào)和配置集團(tuán)內(nèi)兄弟公司的金融服務(wù)要素，對(duì)外則可在銀團(tuán)貸款、投貸聯(lián)動(dòng)、債券承銷等業(yè)務(wù)方面協(xié)調(diào)同業(yè)合作資源，為新興企業(yè)提供一站式服務(wù)，打破新興企業(yè)金融服務(wù)“渠道壁壘”。
具體而言，中信集團(tuán)發(fā)揮金融全牌照、“金融+實(shí)業(yè)”的綜合性企業(yè)集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，積極踐行國(guó)家戰(zhàn)略，“中信聯(lián)合艦隊(duì)”的協(xié)同服務(wù)優(yōu)勢(shì)日益突顯，中信銀行發(fā)揮強(qiáng)大協(xié)同優(yōu)勢(shì)，成功落地溫州甌晟科技發(fā)展有限公司中信阿里云·甌江口機(jī)器人產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款4億元，并提供全流程、一攬子綜合金融服務(wù)，為該園區(qū)入園新興制造業(yè)企業(yè)積極提供普惠貸、實(shí)體貸及其它一系列配套個(gè)性化金融服務(wù)，全力助推制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在溫州地區(qū)，僅2021年五月，中信銀行協(xié)同中信證券、中信建投證券先后落地瑞安40億元公司債、龍灣20億元企業(yè)債、現(xiàn)代集團(tuán)20億元公司債，中信銀行責(zé)任銀行的形象和中信品牌影響力不斷提升。2021年4月，中信銀行、中信證券協(xié)同助力廣鋼氣體混合所有制改革，幫助企業(yè)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)營(yíng)管理，全力以赴解決廣鋼氣體“卡脖子”問(wèn)題。
（三）供應(yīng)鏈金融為新興企業(yè)“疏通道”
中信銀行作為最早開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，以其“線上化、平臺(tái)化、生態(tài)化”的創(chuàng)新模式，致力于為供應(yīng)鏈實(shí)體企業(yè)特別是中小企業(yè)、新興企業(yè)在生產(chǎn)、流動(dòng)、交易等各環(huán)節(jié)提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，注重“生態(tài)伙伴”關(guān)系，共建供應(yīng)鏈生態(tài)。
以小鵬汽車為例，中信銀行依托交易銀行產(chǎn)品，為小鵬汽車打造了“一點(diǎn)開(kāi)全國(guó)”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新模式，讓小鵬汽車全國(guó)銷售門店開(kāi)戶更為便利，解決了小鵬汽車財(cái)務(wù)集中管理，無(wú)法臨柜辦理痛點(diǎn)，同時(shí)還為小鵬汽車建立了全國(guó)各地子公司的賬戶體系。中信銀行投入專項(xiàng)資金為客戶開(kāi)發(fā)跨銀行資金管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)小鵬汽車的全國(guó)收款一體化，提高其內(nèi)部財(cái)務(wù)管理效率。
三、有溫度、有遠(yuǎn)見(jiàn)，中信銀行將始終陪伴
伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，金融機(jī)構(gòu)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)在必行。展望未來(lái)，國(guó)有大行要發(fā)揮“頭雁”作用，積極探索金融創(chuàng)新服務(wù)，全方位服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)，主要從以下三方面不斷努力，一是以傳統(tǒng)項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金貸款為主，綜合運(yùn)用資管計(jì)劃、投資產(chǎn)業(yè)基金等多手段、多形式滿足新興企業(yè)融資需求，拓寬新興企業(yè)融資渠道，為新興企業(yè)“輸血”“造血”；二是加強(qiáng)自身人才培養(yǎng)，打造更具有專業(yè)能力和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，掌握新興產(chǎn)業(yè)專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，在新興企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、授信管理等方面提供更專業(yè)化的服務(wù)；三是加強(qiáng)銀政企合作，銀行應(yīng)加強(qiáng)與政府部門、行業(yè)主管部門的合作交流，為服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)爭(zhēng)取更多的政策支持和資源保障，同時(shí)作為企業(yè)與政府的橋梁，加強(qiáng)信息共享，提高合作效率，打造更好的企業(yè)融資、發(fā)展環(huán)境。
中信銀行作為銀行中的重要一員，勢(shì)必繼續(xù)以打造“有擔(dān)當(dāng)、有溫度、有特色、有價(jià)值”的最佳綜合金融服務(wù)提供者為目標(biāo)，在世紀(jì)疫情和百年變局交織中，堅(jiān)持國(guó)有金融企業(yè)使命，以金融血脈滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)肌體，踐行“中信擔(dān)當(dāng)”。在未來(lái)中信銀行將繼續(xù)以自身特色的綜合金融服務(wù)，積極參與企業(yè)全生命周期成長(zhǎng)，以更開(kāi)放的姿態(tài)進(jìn)行服務(wù)與產(chǎn)品革新，成就長(zhǎng)期伙伴關(guān)系，陪伴新興企業(yè)共同成長(zhǎng)。
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