金融是實體經(jīng)濟的血脈。一直以來，中信銀行堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，面對國內(nèi)外復(fù)雜的形勢和經(jīng)濟下行壓力，中信銀行統(tǒng)籌兼顧抗疫情、促投放、防風(fēng)險，全力紓困受疫情影響的市場主體，為助力實體經(jīng)濟起勢騰飛貢獻了“中信力量”。
抗疫情，與受疫情影響主體共克時艱
2022年二季度以來經(jīng)濟下行壓力加大。各地區(qū)各部門高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，有效實施穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢持續(xù)。
實體經(jīng)濟的發(fā)展，離不開金融的助力。對受疫情影響嚴(yán)重區(qū)域的保供、防疫、抗疫領(lǐng)域的客戶，中信銀行提供審批綠色通道，合理增加授信審批彈性。針對疫情期間無法正常核保、面簽、辦理開戶及賬戶變更等難題，中信銀行出臺疫情期間視頻核保、賬戶辦理等政策，創(chuàng)新“E用信”線上用信平臺，打通疫情救助“最后一公里”。
2022年5月，受河南省疫情影響，鄭州、許昌、周口、濮陽等地區(qū)實行封控管理，汽車經(jīng)銷商店面封閉、經(jīng)營暫停。中信銀行鄭州分行主動聯(lián)系合作的汽車經(jīng)銷商，實施疫期救助貸款及批復(fù)延期政策，救助汽車經(jīng)銷商近百戶。
對于受到疫情影響的中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個人，中信銀行根據(jù)實際情況，按照市場化原則協(xié)商貸款還本付息方式。同時，加強與中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機等的自主協(xié)商，對其貸款實施年內(nèi)延期還本付息，應(yīng)延盡延。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群，合理采取延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式。
對于受疫情影響的區(qū)域，中信銀行采取非現(xiàn)場方式進行授信后檢查，強化信貸資金用途合規(guī)性管理，確保用于抗疫或保障客戶正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。對民航、文化旅游、餐飲住宿、批發(fā)零售等受疫情影響比較大的行業(yè)企業(yè)，以及國家高速公路、鐵路、航空、港口、地鐵、公交等行業(yè)中的涉疫困難企業(yè)予以紓困支持，確保國家物資保供主干網(wǎng)暢通，城市交通正常運轉(zhuǎn)。
促投放，全力支持實體經(jīng)濟穩(wěn)增長
圍繞先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色雙碳、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，中信銀行主動落實中央“穩(wěn)經(jīng)濟大盤”要求，支持國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略部署。
截止2022年6月末，中信銀行制造業(yè)貸款余額為3,778.84億元，占比15.34%，較上年末進一步提升。其中，制造業(yè)中長期貸款余額1542億元，比上年末增長16%；戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3669億元，比上年末增長18%；制造業(yè)中長期貸款和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速超過全行貸款平均增長水平。此外，綠色信貸余額2812億，較上年末增加811.16億元，比上年末增長41%；普惠貸款余額41413億元，比上年末增長13%。
在制造業(yè)領(lǐng)域，圍繞不同細(xì)分領(lǐng)域，中信銀行開展專業(yè)研究，聚焦重點行業(yè)，制定特色產(chǎn)品，解決客戶痛點。為了通過考核和激勵切實引導(dǎo)制造業(yè)貸款投放，近年來，中信銀行多項內(nèi)部考核指標(biāo)中增設(shè)了制造業(yè)貸款評價門檻值、制造業(yè)貸款規(guī)模增量計劃等考核項目，并增設(shè)行長獎勵金，充分調(diào)動分行投放制造業(yè)貸款的積極性。
服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，是中信銀行重塑對公業(yè)務(wù)競爭力的重要抓手。據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，中信銀行服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)有“縱”“橫”兩種服務(wù)思維：縱向”是理解一家戰(zhàn)略新興企業(yè)從初創(chuàng)到成熟每一階段的發(fā)展特點，并以量身定制的方式，為其匹配“全生命周期”各階段的產(chǎn)品與服務(wù)體系；“橫向”是理解一家戰(zhàn)略新興企業(yè)全息的服務(wù)需求，對公、零售、銀行、非銀、乃至非金融的服務(wù)支持，并提供“一站式服務(wù)”。2022年上半年，中信銀行在新經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)跨越式增長，以國家級“專精特新”企業(yè)為例，授信覆蓋率超 30%，人民幣對公貸款余額較上年末增長超100%。
圍繞綠色信貸領(lǐng)域，中信銀行制定綠色金融專項授信政策，同時，持續(xù)推動綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探索開展環(huán)境權(quán)益、碳排放權(quán)、生態(tài)補償?shù)仲|(zhì)押融資等產(chǎn)品，加大對ESG理財、綠色供應(yīng)鏈、綠色產(chǎn)業(yè)基金等領(lǐng)域的研究。此外，為進一步加強對客戶綠色消費行為的引導(dǎo)，中信銀行面向個人用戶推出碳普惠平臺“中信碳賬戶”，成為首個由國內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個人碳賬戶。截至報告期末，“中信碳賬戶”用戶數(shù)為27.84萬戶。
在普惠金融領(lǐng)域，中信銀行落實績效考核要求，明確風(fēng)險容忍要求，落實盡職免責(zé)政策，配置專項獎勵、費用和補貼，充分調(diào)動分支機構(gòu)積極性，全力支持普惠金融發(fā)展。截至2022年6月末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4,142.60億元，較上年末增加473.93億元，貸款增速高于各項貸款增速9.33個百分點；有貸款余額客戶數(shù)20.95萬戶，較上年末增加2.78萬戶。
在加大重點領(lǐng)域信貸投放的同時，中信銀行主動對接政府重大項目，增加基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目投入，適度加大地方債投資和認(rèn)購力度。強化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資支持，持續(xù)推動線上化、場景化業(yè)務(wù)開展，快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求。圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，保障房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。
談及未來的信貸計劃，中信銀行管理層在2022年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，“將全力以赴地加大信貸服務(wù)，克服一切困難，這既是央企的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是進一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)的選擇。在加大信貸投放的同時，把輕資本戰(zhàn)略和三個核心能力建設(shè)結(jié)合起來，既重當(dāng)下也謀長遠(yuǎn)。”
防風(fēng)險，實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展
在做好實體經(jīng)濟短期紓困的同時，中信銀行進一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量。在“防風(fēng)險”方面，堅持“讓利不讓風(fēng)險”原則。
一手抓“控新”，嚴(yán)控增量風(fēng)險。中信銀行對重點客戶和房地產(chǎn)、地方政府融資平臺等重點領(lǐng)域，開展差異化貸后檢查和分層分類風(fēng)險監(jiān)測；一行一策制定集中度壓降方案；加快法人客戶預(yù)警管理機制建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化“線上+線下”相結(jié)合的風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)控增量風(fēng)險。
一手抓“清舊”，加快出清存量風(fēng)險。中信銀行對重點項目落實名單制管理，分類施策加快化解處置，不良資產(chǎn)清收化解取得積極進展。近年來，中信銀行持續(xù)加大逾期貸款化解處置力度，化解效果顯現(xiàn)。2022年上半年，中信銀行不良資產(chǎn)處置規(guī)模達(dá)403.5億元；現(xiàn)金清收同比增加，表內(nèi)及資管業(yè)務(wù)現(xiàn)金回收 118 億元，同比多收14.2 億元；已核銷現(xiàn)金回收66.2 億元，同比多收4億元。
2022年上半年，中信銀行資產(chǎn)質(zhì)量基本面穩(wěn)中向好，不良貸款量、率繼續(xù)逐季“雙降”。截至6月末，不良貸款余額655.20億元，較年初減少19.39億元；不良貸款率1.31%，較年初下降0.08個百分點。風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強，撥備覆蓋率197.15%，較年初上升17.08個百分點；撥貸比2.58%，較年初上升0.08個百分點，風(fēng)險抵御能力進一步增強。
基于此，中信銀行管理層對未來的資產(chǎn)質(zhì)量持有樂觀態(tài)度：“從下半年來看，當(dāng)前穩(wěn)經(jīng)濟政策持續(xù)加碼，經(jīng)濟指標(biāo)趨穩(wěn)，市場信心逐步恢復(fù)；復(fù)工復(fù)產(chǎn)加快推進，客戶還款能力也在逐步恢復(fù)。中信銀行有信心、有能力保持資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢�！�
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